Специальный счет платежного агента

Запись на стене

Специальный счет платежного агента
Мария, курица спит. пусть дрыхнет мы действуем. Марина, ответ из налоговой без печати, они сами тоже нарушают. И где доказательства, что эту УК и правда оштрафовали? Они ведь все заодно – прокуратура, администрация города и УК.

А какие нарушения выявили?

Станислав, код платежки не государственный. ГОСУДАРСТВЕННЫЙ 408.12, а у нас в платежке 407…. или 406… а это нарушение, мы оплачиваем деньги в банк получается на добровольном, жертвуем своими деньгами в другое государство.Вы поняли?

Идем пишем заявление в налоговую на управляйки

Одни органы решили ущипнуть у других органов в виде показухи. Всё поменяется когда сами поменяем эту систему

Спасибо за ваш труд. А сомневающимся хочется сказать, что б поднялись с пятой точки и по готовому шаблону отправили письмо в налоговую и дождались своего ответа и поделились своими достижениями с нами.всех благ всем

Это очень хорошо! Ясно, конечно, что это всего лишь отписка, ворон ворону глаз не выклюет, но самое главное, что они вынуждены таким образом признать сам факт нарушения! А это уже кое-что! Они могли бы просто послать всех подальше и сказать, что всё нормально, так правильно.

Странно, почему они этого не сделали! А чтобы движение получило ещё более мощное воздействие на них, писать заявления нужно на все конторы попрошайки не только в главный отдел СК РФ в Москве, но ещё и, как бы это странно не звучало, самому нелегитимному президенту РФ, Вовику! Да, да, именно ему! Конечно, до него ничего никогда не дойдёт, но важно, что в тот же СК РФ, придёт бумага о совершённом преступлении уже ни от какого-то Человека, на которого все они срать хотели до конца дней своих, а, извините, от самого Чу Чхе Пу!!! Из его “святейшей” Администрации!!! У-У!!!Попробуй тут проигнорируй заявление!!! Это очень важно!!!!

Отлично , сама собиралась подавать в налоговую .т.к. поЖКХ суд мировой на возражения мне отказал . А если приставы не будут рассматривать это заявления и будут ссылаться на то чтоб мы подаввли на низ в суд ?и опять по кругу какони любят делать .

СПАСИБО ТЕБЕ БОЛЬШОЕ Я НА УС НАМОТАЛ

Спасибо за шаблон, подсказку!

МАЛАДЕЦ МАРИНА ТАК ДЕРЖАТЬ 2.Номер счета 40821ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ16 июля 2012 N 385-ППОЛОЖЕНИЕО ПРАВИЛАХ ВЕДЕНИЯ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА В КРЕДИТНЫХ

Показать полностью…ОРГАНИЗАЦИЯХ, РАСПОЛОЖЕННЫХ НА ТЕРРИТОРИИРОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИЗарегистрировано в Минюсте России 3 сентября 2012 г. N 25350

Счет N 40821 “Специальный банковский счет платежного агента, банковского платежного агента (субагента), поставщика”

У меня вопрос: 2-ой пункт его нужно заполнять для всех регионов России или ставить свой местный номер счёта, по которой производится оплата. Поясните пожалуйста, мне не понятно.

Айка, Так у всех счет один, пожертвование в офшоры – 40702. а должен быть 40821.

Эдуард, а из Центробанка России кому наши деньги уходят? Я слышала, что он вообще к нам никакого отношения не имеет, это банк Америки на нашей территории или я не права?

Эдуард, не у всех есть еще 40703 Айка, Конечно свой из платежки Айка, Да центробанк этот банк работает на ФРС. К России имеет отношение лишь как регулятор. Есть у него обязанность защищать РФ от инфляции, но на деле делает ровно наоборот. К тому же лицензии на выдачу кредитов не имеет. Центробанк это инструмент жидовского каганата введение в нищету граждан и в зависимость, чтобы до старости не мог рассчитаться с долгами, и чтобы дети тоже были в рабстве. Если вдруг случится что граждане начнут рассчитываться с долгами, тогда они завысят процент ещё больше.
Не берите никогда кредиты, не вводите себя в рабство от них. На их защите ими прикормленная власть РФ.

Для информации, на сайте ЦИК вложение не должно превышать 10 мб. Это к тому если подавать обращение в файле pdf к примеру.

я месяц назад в налоговую отправила попрошайку с вопросом: на основании каких документов с меня требуют деньги А в ответ тишина документов то нет ответить нечего

Замечательно сработано. Их оштрафовали, а дальше что?

Нина, дальше видимо как минимум транзитный “благотворительный” счет должен смениться на специальный для УК. Хотя это как-то мелковато, получается платить все-равно придется . А как же постановление №97 и приказ Силуанова о перечислении бюджетных средств ?

а в ХМАО платежки за коммуналку , капстроительство без указания р/счетов

Герман, сами посмотрите. Смотря сколько вам лет, такой вариант и смотрите. Можете из них сделать свой вариант и поделиться с единомышленниками. Читайте, изучайте, развивайтесь, образовывайтесь…. Герман, пишете в произвольной форме и задаёте по пунктам вопросы: имеются ли сведения о лишении вас гражданства СССР, имеется ли ваше добровольное волеизьявление о выходе из гражданства СССР, имеются ли сведения о наличии у вас гражданства РФ и имеется ли ваше добровольное волеизьявление о принятии вами гражданства РФ. Я сделала запрос на всю свою семью, указав даты рождения и попросила ответить отдельно на каждого члена семьи. Ответ пришёл, что мы по-прежнему граждане СССР, т.к. сведений о лишении нас гражданства СССР нет а сведения о принятии гражданства рф отсутствуют. Елена, смотря какой вам дадут ответ. МВД УФМС сейчас научились отписками не по существу отвечать, а Гос.Архив вроде пока норм отвечает.

ну значит лучше сразу в ГА писать))))

Ясно. Благодарю, Константин!

Марина, добрый день. Спасибо за Ваш труд. Начала составлять такое требование в ИФНС. Когда я взялась за выписки из ЕГРЮЛ по цепочке отслеживала учредителей, акционеров, и держателей акций. На 5-ой выписке мне стало тошно…

там куча коммерческих банков, реестров, страховых компаний практически из каждого региона нашей страны. Я до конца не смогла отследить. Это невероятно, какое количество организаций мы кормим с перечислений ЖКХ.

до иностранных я даже не дорылась, там копать не перекопать….

Здравствуйте Я из Рязанской области У нас в квитках вообще две УК ВОДОЛЕЙ И МУП ЖКХ БЫТ И все мои обращения не дали результата А договор с Водолеем А Быт типо РСО

МАРИНА НАТАША СПАСИБО А ТО НИКАКИЕ ТРЕБОВАНИЯ НА УПРАВЛЯЙКИ НЕ ДЕЙСТВУЮТ ПИШУТ ОТПИСКИ

А как проверить реально оштрафовали или нет?, может просто так написали

Марина, я из г. Благовещенск, Амурской области, выражаю Вам слова благодарности и признательности за Вашу миссию образовывать и вдохновлять Человеком!!! Нам на Дальном Востоке сложнее включиться в борьбу в связи с удалённо стою от центра, но, мы тоже начинаем образовываться сами и поднимаем вокруг себя не равнодушных… Мы – сильный Народ!!! Наша сила в Правде

Всем Удачи!!!!

Марина вот я ничего не пойму у меня на кредитном договоре стоит штрих код но он не определяется вот такой49879-11483 -38286- 19629-46515-40885-06971-58639 И отправила заявку на шаблоны Лизе однако компютор пишет что адрес не существует

а где файл для скачивания?

ДЕЙСТВУЙТЕ—ЭТО ВСЁ ЖИДОВСКИЕ ИГРЫ—ПО НАШЕМУ ОПУСКАНИЮ ДО ДНА—ВСЁ ЛОЖЬ—ТО ЧТО МАРИНА ДЕЛАЕТ–ПРОРЫВ ТУДА—-КУДА МЫ ВСЕ ХОТИМ ПРИЙТИ—-ВЕРНЫЙ ПУТЬ.

Источник: https://vk.com/wall-176890874_30393

Счет платежного агента 40821 какие платежи можно проводить

Специальный счет платежного агента

Сегодня коммунальные услуги можно оплачивать не только через кассы банков, но и через почтовые отделения и терминалы.А об оплате услуг непосредственно исполнителю в офисе уже вообще никто не вспоминает. Рассмотрим детальнее, чем занимается данный посредник.

Согласно ФЗ “О банковской деятельности”, платежный агент – это лицо, которое принимает средства в счет оплаты товаров и услуг физлицами с целью зачисления их на банковский счет.Законодательство в отношении посредников банковских услуг уже давно не менялось.

Согласно этому же документу, агент мог осуществлять операции с пластиковыми платежными инструментами.

После внесения изменений в ФЗ «О национальной системе платежей” функционал агентов расширился.Теперь они могут: Таком образом, теперь банковский платежный агент – это юридическое лицо (ИП), которое на основе договора с кредитной организацией участвует в предоставлении банковских услуг, принимает и выплачивает денежные средства физических лиц по взятым обязательствам.

Посредник для осуществления своей деятельности может привлекать оператора и субагента.Они также занимаются деятельностью по приему платежей, но договор уже подписывают с агентом.

Законодательством предусмотрено возложение на агентов определенных обязательств, от исполнения которых зависит безопасность платежей.Вот часть из них: Специальный счет платежного агента используется не для всех операций.

Его владелец может списать средства только на определенные цели, но и принудительное взыскание также не осуществляется.То есть он служит транзитом между физическим лицом и банковским счетом владельца.

Со спецсчета оператора средства перечисляются клиенту и непосредственно посреднику в части вознаграждения. Платежный агент обязан моментально переводить средства на счет.

Прием платежей от юридических лиц Правовые нормы и

За нарушение этого требования ему грозит штраф в сумме 50 тыс. Рассмотрим типовые схемы, по которым реализуются услуги платежного агента.Агент заключил договор по перечислению коммунальных платежей через сеть терминалов.К начислению сбора и рассылке документов управляющая компания (УК) привлекла единый расчетный центр (ЕРКЦ) с собственной кассой.

Владелец терминалов в данной схеме выступает субагентом.ЕРКЦ заключил договор с посредником, владеющим сетью терминалов. Вознаграждения всех посредников прописаны в договоре с поставщиком услуг.Поскольку УК является агентом, она обязана открыть спецсчет. Затем деньги будут перечисляться ресурсоснабжающей организации (РСО), а оттуда – контрагентам.

А потребителей нужно уведомить, что за перевод средств начисляется комиссия.Платежный агент – это посредник между физическими лицами и ЖКХ, который действует на основании договора.Решением руководства было принято решение, что плата за услуги, предоставленные в многоквартирных домах (МКД), сразу перечисляется на счет в банке.

Оплачивать платежи может через терминалы физическое лицо.

(Нет сниппета 9)

Платежный агент в данной схеме является агентом по перечислению средств от всех плательщиков, кроме жильцов МКД.Только один оператор может одновременно принимать платежи отдельно по договору с УК и с РСО.Комиссия посредника оговаривается с каждым поставщиком отдельно.

УК по договору ресурсоснабжения выступает агентом собственников МКД. Они же оплачивают расходы на осуществление трансакций.В данной схеме УК является поставщиком банковских услуг.Оператор обязан перечислять средства на счет агента.

Между УК и РСО не заключен договор о сотрудничестве.

Поэтому все средства должны сразу переводиться на счет ЖКХ.УК предоставляет услуги по содержанию имущества в жилом доме.Собственники заключили с ЕРКЦ договор о перечислении платежей.УК получает плату за ремонт имущества и коммунальные услуги. Вознаграждение ЕРКЦ должны платить оба поставщика (УК и РСО).

Кредитные организации не могут выступать в качестве операторов по приему платежей.Но они предоставляют услугу по безналичному переводу средств от физических лиц без открытия счета.На основании распоряжения клиента банк оформляет платежное поручение.В документе должны быть указаны все реквизиты и назначения платежа.

Предельная сумма перевода ограничена приемлемой в рамках безналичных расчетов.Отдельно от суммы перевода уплачивается комиссия посредника.

Таким образом, имеют место две операции: прием платежей и перевод средств. Прием платежей осуществляется на основании договора с РСО или с потребителем.Плательщики обращаются к агенту с просьбой перевести средства на счет ЖКХ.Если между РСО и УК заключен договор, то агент принимает платеж.

Перевод средств осуществляется по требованию плательщика на указанные реквизиты.Управляющий МКД подписал договор о переводе платежей с оператором и банком (по вопросу обмена информационными данными). Платежка должна содержать номер счета поставщика услуг.

Если в документе будут указаны реквизиты спецсчета, то банк не сможет перевести средства.Управляющий МКД заключил с поставщиком телекоммуникационных услуг договор о сборе средств за пользование антенной, которая не входит в коллективное имущество.В квитанции из ЖКХ эта сумма выведена отдельной строкой.

Деньги принимаются как через банк, так и через агента.В данной схеме УК и поставщик услуг должны использовать спецсчета для осуществления транзакции.

Однако ФЗ о платежных агентах не распространяется на безналичные операции.Поэтому если потребитель осуществляет перевод со своего счета, то средства попадают УК, которая уже погашает задолженность перед оператором связи.Эти два пункта нужно прописать отдельно в договоре.

Прием коммунальных платежей через посредников накладывает на агентов некоторые обязанности.Например, вести отдельный счет для всех транзакций.Если УК принимает плату за услуги РСО через собственные кассы либо через другого посредника, то она сама становится агентом.

Если посредники в трансакциях отсутствуют, то потребители могут оплачивать услуги через банки.Для этой цели заключать отдельный договор нет необходимости.Но банки заинтересованы в получении вознаграждения. Поэтому за плату предоставляют информационные услуги.

Когда клиент покупает товар, он расплачивается одним из двух способов: наличными или по безналу.

Мы расскажем, как пользоваться онлайн-кассой при оплате на расчетный счет, картой или электронными деньгами.Также рассмотрим, какие ККТ подойдут для безналичных платежей, когда нужно начать их применять и кто может работать вообще без онлайн-кассы.Безналичный расчет — оплата товара или услуги с помощью электронных денег, карты, или прямым переводом на расчетный счет.

Например, когда один предприниматель переводит деньги другому или клиент расплачивается в интернете Яндекс. В законе они называются «электронные средства платежа».Давайте рассмотрим каждый из этих видов оплаты подробнее.Если вы принимаете пластиковые карты, то обязаны применять онлайн-кассу и пробивать чеки.

Если вы формируете один чек, то должны указать признак комиссионного товара и ИНН поставщика. Если формируете два чека: один на комиссионный, другой на свой товар, то используйте товаро-учетную систему, которая позволяет это делать. Если клиент не платит через сайт, то у вас может не быть информации о нем.Не важно, стоит у вас терминал в магазине или вы принимаете оплату на сайте.

Касса интегрируется с сайтом и автоматом формирует чеки. И тогда вы не отправите ему электронный чек, а за это грозит штраф.Срок перехода прописан в Если принимаете электронные деньги или клиент оплачивает по квитанции в банке, тогда касса не нужна до 1 июля 2018 года. После этой даты вы обязаны пробивать чеки на онлайн-кассе за все электронные платежи.

Чтобы принимать карты, нужна переносная онлайн-касса с эквайрингом. Пока что нет конкретного решения этой ситуации, но Минфин эту проблему сейчас обсуждает. N ЕД-4-20/14361 обязанность по применению ККМ возлагается на ФГУП «Почта России».Возможно, до 1 июля выпустят специальные кассы или отменят чеки в этих случаях. Если вы отправили товар наложенным платежом, то кассу не используете.

Кассир не участвует в оформлении и отправке чека клиенту и ОФД. Это банковский терминал и онлайн-касса в одном устройстве. Мобильная модель кассы с POS-терминалом на операционной системе Linux. Применяется при оплате как наличными, так и безналичными средствами. Есть кассы, которые не являются автоматизированными и не подходят для эквайринга.

Нужно получить заявление от покупателя о возврате средств. Например, оплата товара прошла через форму на сайте с помощью WMR-кошелька. Пробивает электронные чеки автоматически и отправляет их клиентам и оператору фискальных данных. Подходит для всех видов магнитных и чипированных карт. Но при подключении к сайту с помощью специальной программы проводят автоматические платежи.

Может одновременно проводить платежи в стационарной торговле и через интернет.В нем указываются реквизиты для безналичного перевода. Рассмотрим виды касс, которые подойдут для безналичного расчета. Дальше идет стандартная процедура «возврата прихода».

Предпринимателям, которые занимаются электронной коммерцией, в силу специфики этого бизнеса, помимо обычного счета, в некоторых ситуациях необходимо открыть еще и специальный счет №40821.Подобный порядок стал нормой после принятия в 2009 году Федерального Закона № 103, регламентирующего работу платежных агентов.

Для непрофессионалов стоит пояснить, что 40821 – это на самом деле лишь первые пять цифр в счете из двадцати, которые четко свидетельствуют о его предназначении.Прежде всего необходимо разобраться, что понимается под специальным счетом.Специальный счет в банке – это счет, имеющий определенное целевое назначение.Его использование регламентируется законом и является обязательным.

Если говорить конкретно про спецсчет № 40821, он необходим для взаимодействия с юрлицами, заключившими с поставщиком (интернет-магазином) договор об осуществлении деятельности по приему наличных денег.В каких случаях нужно открывать счет, а в каких нет, лучше разобрать на конкретных примерах. Товар, приобретенный в онлайн-магазине, доставляется сторонним сервисом доставки.

Если онлайн-магазин имеет курьеров в своем штате, то он действует как обыкновенный хозяйствующий субъект без посредников. Эта служба забирает у покупателя какую-то сумму, а потом передает ее в магазин. И вот как раз для того, чтобы рассчитываться с подобным посредником (платежным агентом), интернет-магазину и нужен спецсчет № 40821.Какими-то альтернативными способами взаимодействовать с такой курьерской службой нельзя.Роль платежных агентов могут играть и системы электронных кошельков (например, Pay Pal и Webmoney).

(7 , в среднем: 20)

Рассылка выходит раз в сутки и содержит список программ из Семейное право перешедших в категорию бесплатные за последние 24 часа.

Источник: http://eurasia.net.ru/semeinoe-schet-platezhnogo-agenta-40821-kakie-platezhi-mozhno-provodit.html

Специальный счет в банке – это..

Специальный счет платежного агента

Деятельность по приему платежей в пользу третьих лиц, осуществляемая платежными агентами, возможна только с применением специального банковского счета. Закон строго регламентирует как порядок его использования, так и ответственность за нарушения данного порядка.

В общих чертах открытие спецсчета №40821 происходит примерно так же, как и открытие обыкновенного счета. Надо написать установленное по форме заявления и приложить к нему определенный список документов. В их числе:

  • ксерокопия договора на прием платежей физлиц или другой документ, который подтверждает статус платежного агента;
  • ксерокопия свидетельства о госрегистрации юрлица;
  • ксерокопия документа, свидетельствующего о постановке на учет в отделении ФНС (налоговой службы);
  • ксерокопия выписки из ЕГРЮЛ;
  • договор специального банковского счета (подготавливать его должен банк);
  • ксерокопия решения о создании юрлица (она должна быть заверена директорской подписью и официальной печатью);
  • анкета банковского клиента и других физлиц, которые вправе распоряжаться открываемым спецсчетом (в частности, с использованием онлайн-банкинга);
  • к анкетам нужно обязательно приложить заверенные правильно ксерокопии паспортов;
  • приказ о ведении бухучета непосредственно руководителем и предоставлении в банк платежной документации за одной подписью (это необходимо, когда в штате организации отсутствует должность главбуха) и т. д.

Конкретное содержание необходимого пакета документов стоит уточнить у банковского сотрудника или у иных профильных специалистов.

Здесь многое зависит от того, в каком формате существует компания (ООО или ИП), является ли она резидентом или нерезидентом.

И, наконец, надо понимать, что спецсчет может открыть и платежный агент, и субагент, и поставщик — и в каждом случае будет нужен свой пакет документов.

Как открыть – особенности процедуры

Если говорить в общем, то процедура открытия специального счёта почти не отличается от того, как открывается обычный реквизит.

  Можно ли оплатить проезд в автобусе банковской картой

От Вас требуется написать заявление и подготовить документацию. Нужный следующие документы:

  1. Копия бумаги, которая подтверждает статус платёжного агента. Это может быть копия соглашения о приёме платежей физических лиц.
  2. Ксерокопия свид-ва о государственной регистрации юридического лица.
  3. Ксерокопия свидетельства о постановке на учёт в подразделении Федеральной налоговой службы.
  4. Копия выписки из Единого госреестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).
  5. Договор о создании спецсчёта (этим занимается банк).
  6. Ксерокопия решения о создании юрлица. Её обязательно нужно заверить подписью руководителя и печатью, официально используемой в компании.
  7. Анкеты клиента кредитно-финансового учреждения и прочих физлиц, кто имеет право манипулировать спецсчётом (в т.ч. с помощью веб-банкинга).
  8. Нотариально заверенные ксерокопии паспортов упомянутых в седьмом пункте граждан. Они прилагаются к анкетам.
  9. Приказ о ведении бухгалтерского учёта руководителем и предоставлении в банковскую организацию платёжных документов – за одной подписью (если штат компании не предусматривает наличие главбуха).

перечня может разниться. Лучше уточнять вопрос у специалиста в конкретном банке. Тут многое зависит от:

  • формата компании (юрлицо или ИП);
  • статусов “резидент” и “нерезидент”.

Примечание 3. Кто должен открывать? Открыть 40821 могут платёжный агент, субагент, поставщик. Для каждого из этих участников необходима своя документация.

Специальный счет платежного агента: порядок открытия

Открыть данный вид счета обязаны юрлица и ИП, как принимающие платежи в пользу третьих лиц – поставщиков, так и сами поставщики.

Согласно действующему порядку открытия счетов в кредитных учреждениях, спецсчета имеют отдельное обозначение: 40821 – «Специальный банковский счет платежного агента, банковского платежного агента (субагента), поставщика», что позволяет идентифицировать их при использовании в расчетах (п. 4.43 «Положения о Плане счетов бухучета для кредитных организаций», утв. ЦБ РФ 27.02.2017 № 579-П).

  Что такое мм гг на банковской карте?

Данный вид счета может быть открыт в любом банке, но в большинстве случаев действует требование, что открывается он только в том кредитном учреждении, где у агента или поставщика есть действующий расчетный счет.

Для открытия счета в банк необходимо предоставить заявление по установленной форме и приложить к нему копию агентского договора с поставщиком или иным платежным агентом, а также стандартный пакет документов, который используется для открытия простого расчетного счета. После проверки представленных документов счет будет открыт – в среднем на это уходит 2-3 дня.

Договор на специальный счет предусматривает обязанность агента своевременно информировать банк о расторжении договора с поставщиком, либо о заключении новых договоров как с прежними контрагентами по приему платежей, так и с новыми. Кроме того, агент обязан оповестить кредитное учреждение о прекращении деятельности по приему платежей в пользу третьих лиц.

Счета банковским платежным агентам открываются в аналогичном порядке с той лишь разницей, что вместо агентского договора с поставщиком, необходимо представить агентский договор с оператором по переводу денежных средств, либо иным банковским платежным агентом.

Отметим, что в большинстве российских банков открытие счета 40821 платежным агентам предусматривает высокие тарифы. Кредитные учреждения объясняют это тем, что деятельность агентов по приему платежей несет множество рисков для банка и высокие тарифы частично ограждают их возможных мошеннических схем.

Источник: https://vbndfl.ru/uslugi-bankov/spetsialnyy-schet-v-banke/

Спецсчет платежного агента

Специальный счет платежного агента

Представляется, что решение может быть другим, если в результате списания денежных средств создалась такая ситуация, при которой у регионального оператора отсутствуют денежные средства, достаточные для осуществления капитального ремонта в соответствии с программой капитального ремонта и региональный оператор вынужден привлекать деньги для его осуществления. В таком случае убытки могут быть взысканы.

На практике же суды взыскивают с банков всю сумму денежных средств, переведенных на основании исполнительного листа независимо от обстоятельств дела и факта наличия убытков.

В таком случае банк вынужден будет обращаться в суд к своему клиенту за взысканием неосновательного обогащения, которое клиент получил за счет банка в результате взыскания в пользу клиента денежных средств, переведенных банком по исполнительному листу, предъявленному к счету клиента.

Часть 2 ст. 15.1 КоАП РФ

Нарушение порядка работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций, а также нарушение требований об использовании специальных банковских счетов

Нарушение платежными агентами, осуществляющими деятельность в соответствии с Федеральным законом от 3 июня 2009 года N 103-ФЗ требований закона в виде неиспользование платежными агентами, поставщиками, банковскими платежными агентами, банковскими платежными субагентами специальных банковских счетов для осуществления соответствующих расчетов

— влекут наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 4000 до 5000 руб.; на юридических лиц — от 40 000 до 50 000 руб.

Рассматривают дела о правонарушениях, предусмотренных данной статьей, должностные лица налоговых органов (ст.

Спецсчет платежного агента сбербанк

Это «отдельный банковский счет, открываемый платежным агентам, банковским платежным агентам для учета зачисляемых наличных денежных средств, полученных от плательщиков, и осуществления расчетов при приеме платежей в соответствии с Федеральным законом от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» и статьей 13.1. Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Кроме этого, указывается лишь, что счет – пассивный, а аналитический учет ведется на счетах, открываемых по каждому агенту.

Как ни странно, 1 января в операционных залах кредитных организаций не выстроились длинные очереди банковских и небанковских платежных агентов, желающих немедля открыть себе «отдельные банковские счета».

Специальный счет платежного агента

При этом потребители вправе по своему выбору оплачивать коммунальные услуги путем наличных и безналичных расчетов в любом выбранном ими банке или почтовыми переводами.

Как только на горизонте появляется МУП Расчетный центр, Областной ЕИРЦ, ГУП ВЦ КП, ТРИЦ, то и управляющая организация, и соответственно РЦ, ВЦ, ЕИРЦ должны вести расчеты через СПЕЦИАЛЬНЫЕ РАСЧЕТНЫЕ СЧЕТА

2.Номер счета 40821

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 16 июля 2012 N 385-П ПОЛОЖЕНИЕ О ПРАВИЛАХ ВЕДЕНИЯ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ, РАСПОЛОЖЕННЫХ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Зарегистрировано в Минюсте России 3 сентября 2012 г. N 25350

Счет N 40821 «Специальный банковский счет платежного агента, банковского платежного агента (субагента), поставщика» 4.45.

Специальный счет банковского платежного агента

Мотивировка у судов стандартная: денежные средства, поступающие агенту/поставщику, имеют целевое назначение — оплату коммунальных услуг, содержание и ремонт общего имущества МКД и т.д.

Следовательно, обращение взыскания на эти денежные средства приведет к нарушению прав и законных интересов населения, добросовестно исполняющего принятые на себя обязательства по оплате жилищно-коммунальных услуг.

В соответствии с положениями Закона о приеме платежей находящиеся на специальном банковском счете платежного агента\поставщика денежные средства в виде платежей граждан за коммунальные услуги имеют целевое назначение, денежные средства, находящиеся на специальном банковском счете агента\поставщика не являются имуществом, принадлежащим агенту/поставщику.

Примечательно, что во втором случае иски подаются не к банкам (но логика решений, думается, была бы такой же).

Открытие спецсчета платежного агента

Специального счета;

  • Договор о взаимодействии Банка с банковским платежным агентом (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов).
  • Договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключенный между банковским платежным агентом и банковским платежным субагентом (копия договора, заверенная руководителем юридического лица (Клиентом), или письмо Клиента, подписанное уполномоченным лицом, о наличии договора с указанием его реквизитов).

При наличии у Клиента расчетного счета в Банке, необходимы следующие документы:

  • Заявление на открытие специального счета по установленной форме.
  • Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра). Специального счета
  • Анкеты клиента.

Важно Данная обязанность платежного агента корреспондирует с обязанностью поставщика, предусмотренной п.18 ст.4 Закона, при осуществлении расчетов с платежным агентом при приеме платежей использовать специальный банковский счет.

Поставщик не вправе получать денежные средства, принятые платежным агентом в качестве платежей, на банковские счета, не являющиеся специальными банковскими счетами.

Прием платежей без зачисления принятых от физических лиц наличных денежных средств на специальный банковский счет, а также получение поставщиком денежных средств, принятых платежным агентом в качестве платежей, на банковские счета, не являющиеся специальными банковскими счетами, не допускаются.

Источник: https://designsurgut.ru/spetsschet-platezhnogo-agenta

Прием платежей через третьих лиц

Специальный счет платежного агента

Когда гражданин желает оплатить жилищно-коммунальные услуги, он, очевидно, заинтересован, чтобы платеж дошел по назначению (впрочем, и УК заинтересована в том же).

Можно ли быть уверенным, что денежные средства, внесенные в терминал (третьему лицу, не являющемуся банком), гарантированно поступят УК? Именно для такой уверенности граждан и защиты их интересов как потребителей и плательщиков был принят Закон о платежных агентах.

Чтобы разобраться в правах и обязанностях УК и платежных агентов, необходимо в первую очередь ввести следующие понятия (ст. 2 закона):

–поставщик – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, за исключением кредитной организации, которые получают денежные средства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги) или которым вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с ЖК РФ;

–плательщик – физическое лицо, вносящее платежному агенту денежные средства в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком;

–платежный агент – юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или ИП, осуществляющие деятельность по при-ему платежей физических лиц. Платежным агентом является оператор по приему платежей либо платежный субагент;

–оператор по приему платежей – платежный агент, являющийся юридическим лицом, который заключает с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц;

–платежный субагент – платежный агент, являющийся юридическим лицом или ИП, который заключает с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

Под деятельностью по приему платежей физических лиц понимается прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), в том числе внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с ЖК РФ, а также осуществление платежным агентом последующих расчетов с поставщиком (п. 1 ст. 3 Закона о платежных агентах). Здесь следует обратить внимание на отличие платежного агента от агента, деятельность которого урегулирована ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 1005 ГК РФ по агентскому договору агент обязуется за вознаграждение совершать по поручению принципала юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. Платежный агент не совершает юридические действия (не заключает сделки в интересах клиента), а выполняет лишь фактические действия – принимает денежные средства и ведет расчеты с поставщиком.

Закон о платежных агентах возлагает на поставщика и в большей степени на платежного агента определенные обязанности, исполнение которых в конечном итоге должно обеспечить безопасность платежей физических лиц (ст. 4). Перечислим некоторые из них:

  • платежный агент должен иметь договор с поставщиком, заключенный в соответствии с законом, без договора запрещено принимать платежи физических лиц;
  • оператор по приему платежей вправе осуществлять деятельность только после постановки на учет в Росфинмониторинге;
  • платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов;
  • поставщик при осуществлении расчетов с платежным агентом при приеме платежей должен использовать специальный банковский счет;
  • кредитные организации не вправе выступать в роли операторов по приему платежей или платежных субагентов, а также заключать договоры об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц с поставщиками или операторами по при-ему платежей.

Использование специальных банковских счетов заслуживает отдельного внимания.

Специальный счет используется для ограниченного числа операций (в частности, его владелец не вправе самостоятельно определять направления списания средств с него за рамками, установленными законом, точно так же с этого счета не могут взыскиваться в принудительном порядке денежные средства).

Так, спецсчет платежного субагента предназначен для зачисления на него принятых от плательщиков денежных средств (их надо сдавать в банк) и списания на банковский счет оператора и свой банковский счет (в части вознаграждения, если оно удерживается из сумм, подлежащих перечислению оператору).

Спецсчет оператора используется для зачисления сумм, принятых от плательщиков, со специального счета платежных субагентов и списания сумм на спецсчет поставщика и на свой банковский счет (в части вознаграждения). На спецсчет поставщика зачисляются суммы со спецсчета оператора и списываются суммы на банковский счет самого поставщика.

Если платежный агент не сдаст все полученные от плательщиков деньги для зачисления на спецсчет, ему грозит административный штраф по ч. 2 ст. 15.1 КоАП РФ (размер штрафа для юридических лиц варьируется от 40 000 до 50 000 руб.). По этой же норме штрафуются платежные агенты и поставщики, не использующие спецсчета для ведения расчетов.

Имея общие представления об обязательствах поставщика, платежи к которому идут от клиентов через платежных агентов, рассмотрим несколько конкретных ситуаций, обозначив в них права и обязанности сторон. О кредитных организациях, которые не могут быть платежными агентами, мы поговорим ниже.

Ситуация 1

УК заключила договор управления МКД, является исполнителем коммунальных услуг. Плата за жилое помещение и коммунальные услуги полностью вносится УК. Компания привлекла к начислению и сбору платы, печати и рассылке платежных документов единый расчетно-кассовый центр (ЕРКЦ). Последний имеет собственную кассу, а также заключил договор с лицом, владеющим сетью терминалов, о приеме платежей.

УК является поставщиком. Значит, она обязана иметь спецсчет, на который будет перечисляться плата за жилищно-коммунальные услуги со специального счета ЕРКЦ. Следует перечислять средства с этого спецсчета на банковский счет УК и в дальнейшем вести расчеты с контрагентами.

ЕРКЦ выступает в роли оператора по приему платежей, он также обязан открыть и использовать спецсчет. ЕРКЦ не вправе перечислять полученные от плательщиков денежные средства сразу РСО – только на спецсчет УК.

Владелец сети терминалов – платежный субагент, деятельность которого законна, только если в договоре между оператором и поставщиком указано право оператора привлечь платежного субагента (п. 7 ст. 4 Закона о платежных агентах). Вознаграждение ЕРКЦ предусмотрено договором, заключенным с поставщиком.

Потребителей необходимо уведомить о том, что плата за услуги вносится платежным агенту и субагенту (п. 63 Новых правил предоставления коммунальных услуг), например, включив соответствующее условие в договор управления либо разместив информацию в платежном документе.

По запросу плательщиков УК обязана предоставить информацию о платежном агенте, принимающем платежи в ее пользу (п. 3 ст. 4 Закона о платежных агентах).

Ситуация 2

УК заключила договор управления МКД, является исполнителем коммунальных услуг. По решению общего собрания собственников помещений плата за коммунальные услуги, предоставленные в помещениях МКД, вносится напрямую РСО. Платежи вносятся через сеть платежных терминалов. Кто оплачивает услуги по приему платы за коммунальные услуги, предоставленные в помещениях?

Согласно п. 7.1 ст. 155 ЖК РФ наниматели и собственники помещений могут вносить плату РСО по решению общего собрания, внесение платы РСО признается выполнением нанимателями и собственниками помещений своих обязательств перед УК.

Таким образом, плата за коммунальные услуги, предоставленные в помещении, в данной ситуации согласно ЖК РФ вносится РСО. В пункте 15 ст.

 155 ЖК РФ речь идет о праве лиц, которым в соответствии с ЖК РФ вносится плата, взимать ее с привлечением платежных агентов.

Одновременно в силу п. 1 ст. 2 Закона о платежных агентах поставщиком является лицо, которому вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги.

В связи с этим представляется, что РСО признается поставщиком в части приема платы за коммунальные услуги, предоставленные в помещении, а УК – в оставшейся части платы. Поэтому оператор по приему платежей будет принимать платеж потребителя частично по договору с УК, частично по договору с РСО.

Такое возможно, если УК и РСО имеют договорные отношения с одним и тем же оператором по приему платежей. Этот момент целесообразно согласовать в договоре ресурсо-

снабжения. Вознаграждение оператора устанавливается договором, заключенным с каждым поставщиком. Соответственно, УК будет оплачивать оператору лишь услуги по приему той части платы, которая вносится непосредственно ей.

Несмотря на то, что по общему правилу расходы на сбор платы за коммунальные услуги возлагаются на их исполнителя (в случае с УК они возмещаются за счет платы за управление МКД), законодательство, по мнению автора, не содержит оснований для того, чтобы РСО выдвигала УК требования по оплате расходов на прием платы за коммунальные услуги, которая по решению общего собрания собственников помещений вносится напрямую РСО.

Ситуация 3

УК избрана в качестве способа управления МКД. В договоре управления сделана оговорка о том, что УК выступает в роли агента собственников помещений при заключении договоров ресурсоснабжения.

Договоры ресурсоснабжения заключены от имени УК, она получает плату за коммунальные услуги от потребителей через оператора по приему платежей.

Кто является поставщиком в части приема платы за коммунальные услуги? Вправе ли оператор перечислять полученную плату за коммунальные услуги непосредственно РСО?

В данной ситуации УК выступает в роли агента по правилам ГК РФ, то есть заключает сделки в интересах потребителей.

Последние вносят плату управляющей организации, исполняя обязанности перед ней (по возмещению расходов, понесенных при исполнении заключенных для них сделок – договоров ресурсоснабжения).

Следовательно, УК является поставщиком в целях применения Закона о платежных агентах. Поэтому оператор по приему платежей обязан перечислить все поступившие денежные средства на спецсчет УК. Между РСО и УК отсутствует соглашение о сборе средств потребителей для РСО.

Значит, УК не является платежным агентом для РСО, а последняя не выступает в роли поставщика и не обязана иметь специальный счет. Денежные средства со спецсчета УК должны быть списаны на ее расчетный счет, с которого и ведутся расчеты с РСО.

Источник: https://protarif.club/bankovskie-uslugi/priem-platezhej-cherez-tretih-lits.html

Открытие специального счета Платежного агента (субагента), Банковского платежного агента (субагента), Поставщика

Специальный счет платежного агента

Поставщик

  • юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, получающие денежные средства Плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги),
  • юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, в пользу которых (напрямую или посредством Платежных агентов (платежных субагентов) Плательщиками перечисляется плата за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации,

Платежный агент – юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие непосредственную деятельность по приему платежей физических лиц. Платежный агент может являться:

  • Оператором по приему платежей – платежный агент, работающий напрямую с Поставщиком (ами) услуг для населения (ЖКХ, мобильная связь, интернет и т.д.).
  • Платежным субагентом – платежный агент, заключивший с другим платежным агентом, являющимся оператором по приему платежей, договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц. Платежный субагент может действовать как от имени Оператора по приему платежей, так и от своего собственного имени.

Банковский платежный агент – юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитными организациями (Операторами по переводу денежных средств) в целях осуществления отдельных банковских операций. Банковский платежный агент вправе привлекать банковских платежных субагентов.

Банковский платежный субагент – юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления отдельных банковских операций.

Важно: ПАО «Энергомашбанк» для осуществления своей деятельности не привлекает Банковских платежных агентов, а лишь исполняет функции кредитной организации, осуществляющей расчетно-кассовое обслуживание банковских платежных агентов (субагентов)

Деятельность Платежных агентов (субагентов) и Поставщиков

Для осуществления функций по приему Платежей:

  • Платежный агент должен заключить договор с поставщиком услуг;

либо

  • Платежный субагент должен заключить договор с Платежным агентом – Оператором по приему платежей, имеющим один (или более) договоров с Поставщиками;

Без этих документов принимать платежи от граждан запрещено.

С целью организации учета наличных денежных средств, принятых от Плательщиков, а так же осуществления взаиморасчетов в рамках заключенных договоров:

  • Платежный агент (субагент) обязан открыть в Банке специальный счет и сдавать в Банк полученные от Плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета);
  • Поставщик при осуществлении расчетов с платежным агентом при приеме платежей обязан использовать свой специальный банковский счет (счета), открытый (открытые) в Банке. Поставщик не вправе получать денежные средства, принятые платежным агентом в качестве платежей, на банковские счета, не являющиеся специальными банковскими счетам;

Деятельность Банковских платежных агентов (субагентов)

Кредитные организации вправе привлекать Банковских платежных агентов:

  • для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением Терминалов;
  • для предоставления клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными Оператором по переводу денежных средств;
  • для проведения идентификации клиента – физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Указанные действия Банковский платежный агент осуществляет от имени кредитной организации, которая его привлекла на основании договора.

Банковский платежный агент вправе привлекать банковских платежных субагентов:

  • для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением Терминалов;
  • для предоставления клиентам физическим лицам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными Оператором по переводу денежных средств;

Банковский платежный субагент не вправе привлекать других лиц к осуществлению операций банковского платежного субагента.

С целью организации учета наличных денежных средств, принятых от Плательщиков, а так же осуществления взаиморасчетов в рамках заключенных договоров:

  • Банковский платежный агент (субагент) обязан открыть в Банке специальный счет (счета) и сдавать в Банк полученные от Плательщиков наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета);
  • Банковский платежный агент (субагент) вправе использовать как один, так и несколько специальных банковских счетов, открытых в любой кредитной организации.

Как открыть специальный счет Платежного агента (субагента), Банковского платежного агента (субагента), Поставщика в отделениях Энергомашбанка?

  • Соберите полный комплект документов. Ознакомиться со списком документов и распечатать документы по форме банка вы можете с помощью нашего сайта.

    Если у вас возникли вопросы по их заполнению, проконсультируйтесь с сотрудником отдела клиентских отношений по телефону, или отправив заявку с сайта.

  • Ознакомьтесь с типовым договором.

    Обратите внимание, что для разных типов деятельности предусмотрены различные типы договоров специального банковского счета):

Договор Специального банковского счета поставщика

Договор Специального банковского счета платежного агента

Договор Специального банковского счета банковского платежного агента

  • Выберите ближайший к Вам офис Банка и принесите полный комплект оформленных документов. Наши сотрудники могут помочь Вам с их заполнением при личном обращении в офис и подготовят договор.
  • Заключите договор, и в течение 1-2 дней Вам будет открыт счет.

Каков режим работы счета и правила обслуживания Платежных агентов (субагентов), Поставщиков в ПАО «Энергомашбанк»?

Перед подачей документов на открытие специального счета просим Вас ознакомиться с Памяткой ПАО «Энергомашбанк» «Платежным Агентам (субагентам), Банковским платежным агентам, Банковским платежным субагентам и Поставщикам»

Настоящей памяткой ПАО «Энергомашбанк» доводит до клиентов Банка – юридических лиц, имеющих статус Платёжных агентов (платежных субагентов), Банковских платежных агентов (субагентов) и Поставщиков общие рекомендации по процедурам работы с Банком и Плательщиками.

Тарифы на открытие специального счета Платежного агента (субагента), Поставщика

Открытие счета

50 000 рублей

Подробнее о тарифах для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Если у Вас есть вопросы по открытию специального счета и тарифам, отправьте заявку на открытие счета, и наш менеджер оперативно свяжется с Вами, чтобы предоставить подробную консультацию.

Источник: https://www.energomashbank.ru/main/corporative/rko/otkryitie-speczialnogo-scheta

Защитник Права
Добавить комментарий