Получение кредита по поддельным документам

Кредитные мошенники стали изобретательнее

Получение кредита по поддельным документам

10 марта 2017, 13:21 София Кракова

 РИА Новости/Виталий Белоусов

Уровень мошенничества в банковском кредитовании физлиц в 2016 году не увеличился, но ужесточение банками требований к потенциальным заемщикам привело к новым ухищрениям при попытке получить кредит.

Растет число людей, указывающих недостоверную информацию о работодателе, и тех, кто покупает справки о трудоустройстве, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.

Организовавшись, мошенники могут взять на поддельные или украденные паспорта кредитов на 3-4 млн рублей.

За 10 месяцев 2016 года число мошеннических кредитов в банковском кредитовании физлиц сократилось на 14% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года — до 68 тыс. кредитов (0,4% от общего числа выдачи) против 79 тыс. кредитов (0,5% от общего количества выдачи), рассказал RNS директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов. ОКБ анализирует информацию более 600 банков — клиентов бюро.

Большинство из этих кредитов оформлены в виде кредитов наличными. За 10 месяцев 2016 года число таких кредитов с признаками мошенничества сократилось на 20,8% и составило 55,5 тыс. на общую сумму 4,6 млрд руб.

В целом потери банков от кредитного мошенничества по итогам 10 месяцев 2016 года сократились на 15% и составили 6,6 млрд руб., оценивают в ОКБ.

Мошеннические схемы

Кредитное мошенничество можно разделить на организованное и неорганизованное.

«Организованные мошенники предпочитают крупные необеспеченные кредиты наличными и автокредиты, зачастую умудряясь собрать в разных банках до 3-4 млн рублей на один поддельный паспорт. Индивидуальные мошенники довольствуются меньшими суммами и их практически невозможно официально признать мошенниками по суду», — указал Ахломов.

Организованные преступники зачастую состоят в сговоре с сотрудниками банков и реализуют мошеннические схемы через оформление кредитов на третьих лиц, полагают в ОКБ.

«Все наверняка видели на улице или в транспорте огромное количество объявлений, обещающих кредит за 10 минут без документов и справок о доходах. Тут возможны несколько схем: например, когда человек сам отдает паспорт аферистам в целях составления договора кредитования.

За то время, что паспорт находится в руках мошенников, на него оформляются кредиты. Затем клиенту сообщают о невозможности получения им кредита по тем или иным причинам.

Когда наступает время платежей, мошенники успевают скрыться, а доверчивый заемщик остается с долгами», — объясняет Ахломов.

В Юникредит банке в 2016 году зафиксировали рост посредничества при получении кредитов.

«Банк в большем объеме (относительно прошлых лет) стал выявлять случаи посредничества партнеров-продавцов (сотрудников автосалонов, ипотечных брокеров и т. п.) в части фальсификации документов, “подтягивания” профиля клиента под стандарты банка и т. д.», — рассказали RNS в кредитной организации.

Другой распространенной формой мошенничества является сговор заемщиков с преступниками при оформлении экспресс-кредита в магазине бытовой техники.

«В большинстве случаев мошенники готовят свою жертву, советуют, как правильно отвечать на вопросы сотрудника банка, предоставляют информацию о несуществующем месте работы, указывают доход клиента и иногда даже подделывают справку 2-НДФЛ.

В случае одобрения кредита банком заемщик забирает товар, отдает его мошенникам для сбыта, а сам получает до 50% от суммы кредита.

В итоге: преступник получает доход, клиент получает необходимые средства и не платит по кредиту», — рассказывает Ахломов.

Другой распространенный вид организованного мошенничества — кража личности, получение кредита по украденному паспорту, отметили в ОКБ.

Уловки заемщиков

По мнению Ахломова, ужесточение банками требований к потенциальным заемщикам привело к появлению новых «ухищрений» при попытке получить кредит.

«В 2016 году также продолжился тренд по росту количества так называемых “социальных” мошенников.

Количество людей, указывающих недостоверную информацию о своем работодателе, а также прибегающих к услугам посредников для подтверждения своего трудоустройства (приобретения поддельных справок 2-НДФЛ и т. д.

), продолжает расти… Если в 2014 году на такие случаи приходилось только 8% всех выявленных попыток мошенничества, то в 2016 году их доля составила почти 28%. Однако мы также видим, что банки приспособились к новой ситуации и стали чаще выявлять подобные случаи», — отметил Ахломов.

В Юникредит банке подтвердили рост числа именно таких мошеннических действий.

«В 2016 году банк чаще прочего сталкивался с искажением клиентами информации об их трудоустройстве в анкетных данных (в случаях индивидуального мошенничества) или же имитацией хозяйственной деятельности специально созданной подставной компании-работодателя (в случае организованного мошенничества)», — рассказали RNS в банке.

В Московском кредитном банке также обратили внимание на проблему поддельных паспортов в потребительском кредитовании и сообщили о росте числа попыток ипотечного мошенничества — когда под видом ипотечной сделки группа связанных между собой лиц пытается совершить притворную сделку и предоставить в залог имущество по завышенной оценке или имеющее обременение имущество.

Стабильный уровень мошенничества

Всего за 2016 год МКБ было предотвращено пять эпизодов мошенничества с подложными документами при попытке взять кредит, рассказал RNS рассказал директор департамента розничного кредитования МКБ Александр Шорников.

«По всем случаям мошенничества информация о недобросовестных заемщиках была направлена в правоохранительные органы. Общая сумма предотвращенного ущерба составила 15,6 млн рублей.

В объеме кредитования уровень выдач мошенникам стабилен и занимает менее 0,1%», — отметил он.

Несмотря на то, что форм мошенничества становится больше, в Юникредит банке также не зафиксировали роста объема мошеннических кредитов в новых выдачах 2016 года. «Он находится на уровне ниже среднего по рынку», — сказали RNS в банке.

В ВТБ24 и розничном бизнесе банка ВТБ отметили снижение числа кредитных заявок с подозрением на мошенничество на протяжении всего 2016 года и в целом низкий уровень таких заявок в банке.

Кредитная борьба

Большинство банков вводит в систему распознавания мошенничества системы скоринга и такие внешние источники, как бюро кредитных историй, социальные сети, биометрические параметры и другие.

Все эти методы позволяют существенно сузить круг подозрительных клиентов уже на стадии входа и проводить детальные проверки на мошенничество только в отношении небольшого количества заемщиков, считает Ахломов.

Юникредит банк использует как свои внутренние системы, нацеленные на выявление единичных заявок с признаками мошенничества, так и внешние источники данных и сервисы. «В 2017 году будет сделан акцент на работе с партнерами-продавцами с целью обеспечения высокого качества потока кредитных клиентов и защиты репутации банка», — отметили в банке.

К внешним источникам в распознавании мошенничества прибегает и МКБ. Так, кредитная организация внедрила в 2016 году сервисы антифрода кредитных бюро и телеком-операторов.

«В данный момент МКБ завершает создание единой картотеки недобросовестных заемщиков, обращавшихся в банк с подложными документами, что будет способствовать предотвращению мошенничества… В ближайшей перспективе планируем широкое использование биометрии», — рассказал Шорников.

«Национальный хантер»

Для борьбы с мошенничеством на другом уровне — межбанковского кредитования — банки объединились в системе «Национальный хантер». Сейчас там около 40 участников.

В 2016 году участники сервиса предотвратили попытки мошенничества на сумму около 42 млрд руб., рассказали в ОКБ.

Кредитные организации, использующие сервис, передают кредитные заявки в бюро, где они обрабатываются на платформе Hunter. Заявления сравниваются с другими, загруженными ранее другими участниками сервиса. Программа сравнивает данные и выявляет несоответствия данных или совпадения с мошенническими схемами.

ЦБ, в свою очередь, планирует организовать обмен с банками информацией о «подозрительных» клиентах. Но их нельзя считать априори мошенниками, поэтому списки не должны стать «черной меткой», предупреждал в феврале зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин.

«Не будет никогда “черных списков”. Мы лишь будем доводить информацию до кредитных организаций и финансовых организаций о тех клиентах, которым было отказано по той или иной причине в проведении операций: либо был расторгнут счет, либо счет с этим клиентом по какой-то причине не был заключен.

Я хочу сказать, что это не “черный список”. Вы прекрасно понимаете, что ситуации, которые способствуют тому или иному действию банка, совершенно разные. Поэтому клиент может не принести физически какой-то документ, и ему будет отказано в открытии счета, к примеру.

Он совершенно не является сомнительным, подозрительным клиентом», — указывал Скобелкин.

Данные Банку России предоставит Росфинмониторинг. ЦБ, в свою очередь, будет доводить эту информацию до кредитных и некредитных финансовых организаций.

Источник: https://rns.online/articles/Kreditnie-moshenniki-stali-izobretatelnee-2017-03-10/

Заработать по-чёрному

Получение кредита по поддельным документам

Одной из примет социально-экономических кризисов является повышение уровня преступности.

По данным Генеральной прокуратуры, в 2015 году в Пермском крае зафиксирован рост числа преступлений экономической направленности на 40%, хотя в предыдущие годы их количество, напротив, снижалось.

В свою очередь, банки отмечают активизацию деятельности чёрных брокеров, помогающих получить кредиты с использованием незаконных методов.

Александр Колчанов, сотрудник службы безопасности СКБ-Банка, констатирует увеличение количества обращений заёмщиков с поддельными документами. «Такие обращения были и до кризиса, начиная с 2013—2014 годов, но сейчас их количество растёт: не проходит и месяца, чтобы мы не ловили за руку мошенников», — говорит собеседник «Нового компаньона».

Тенденцию подтверждают и другие кредитные организации. По данным пресс-службы Уральского банка реконструкции и развития, сотрудники службы безопасности банка за 2015 год выявили в полтора раза больше фактов мошенничества при кредитовании частных клиентов и юридических лиц, чем в 2014 году.

Надо отметить, что эта проблема сугубо банковская и не касается МФО, поскольку там для получения займа не требуется подтверждение занятости и доходов.

Чаще всего подделываются документы, подтверждающие факт занятости и уровня доходов — справка 2-НДФЛ. Однако есть и попытки получения кредита с помощью поддельного паспорта.

Как отмечают участники рынка, за случаями подделки паспортов чаще всего замечены лица либо с криминальным прошлым, либо лица с заведомо мошенническим умыслом. «Эти люди, как правило, не ограничиваются разовым получением кредита и совершают такие преступления систематически в разных городах страны», — говорят в пресс-службе УБРиР.

В 2015 году в трёх городах России выявлены и привлечены к уголовной ответственности группы мошенников, получавшие в УБРиР и в других банках кредиты с помощью, как правило, антисоциальных лиц. Их переодевали, выводили из запоев, выдавали поддельные справки и трудовые книжки, обучали «легенде» и ответам на наводящие вопросы.

В то же время фиктивные справки о зарплате в связи с их большей доступностью могут предоставить и обычные лица, которые по каким-либо причинам опасаются отказа в получении кредита. Это могут быть нетрудоустроенные люди либо люди с плохой кредитной историей или с низким уровнем дохода.

Также мотивом для попытки получить кредит обманным путём может быть отсутствие гражданства, регистрации и т. д.

Чёрные брокеры

В подобных случаях люди обращаются к чёрным брокерам, и те за определённую плату изготавливают для них поддельные справки. Найти тех, кто оказывает такие услуги, несложно: таких объявлений в интернете немало. Как правило, стоимость поддельной справки о доходах составляет порядка 10% от суммы кредита.

Справка изготавливается на несуществующую организацию, в ней указывается контактный телефон, по которому отвечает подставное лицо и подтверждает факт работы и уровень дохода заёмщика. Чёрные брокеры готовят клиента, инструктируют его по поводу того, как отвечать на вопросы банка.

Тем не менее, рассказывает Александр Колчанов, выявить несостыковки несложно. «Как правило, чёрные брокеры готовят своего клиента к стандартной схеме опроса, и при малейшем отклонении от неё заёмщик или подставное лицо по телефону начинают теряться и отвечать неуверенно», — говорит он.

«Безусловно, бывают ситуации, когда людям очень нужны деньги, но нет возможности взять кредит из-за отсутствия работы или недостаточного уровня доходов.

Но нужно понимать, что такая попытка взять кредит приведёт к проблемам с его дальнейшим погашением: ведь если дохода недостаточно для оформления кредита, его будет недостаточно и для того, чтобы сохранить уровень жизни и при этом осуществлять ежемесячные платежи», — предостерегает Колчанов.

Типичными последствиями такого рода попыток являются испорченная кредитная история и судимость.

Также неудавшегося заёмщика ждут проблемы с дальнейшим трудоустройством, поскольку в ходе следственных мероприятий сотрудники правоохранительных органов обратятся и по месту его работы.

«В любом случае при выявлении таких фактов лицо попадает в чёрный список межбанковского обмена и путь к кредитованию ему, как правило, закрывается», — констатируют в УБРиР.

После обнаружения поддельных документов потенциальный заёмщик приглашается в банк якобы для получения кредита, где попадает в руки сотрудников службы безопасности. Их задача — выяснить, кто изготовил поддельную справку и другие подробности.

В случае обнаружения поддельных документов в банке разработан регламент действий специалистов по кредитованию, рассказывают в УБРиР.

При каких-либо сомнениях в действительности документов в кредите будет отказано, а при наличии у кредитного специалиста оснований считать, что документы поддельные, об этом сообщается в службу безопасности банка.

Та выясняет подробности и передаёт данные в правоохранительные органы вместе с заявлением о возбуждении уголовного дела.

Трудности правоприменения

Как рассказали «Новому компаньону» в правоохранительных органах, в 2016 году в Перми было принято 14 заявлений подобного содержания, на их основании возбуждено 10 уголовных дел.

«В соответствии с постановлением пленума Верховного суда №51 от 27 декабря 2007 года, мошенничество, совершённое с использованием изготовленного другим лицом поддельного официального документа, полностью охватывается составом мошенничества и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК РФ (подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков)», — уточнили правоохранители.

Таким образом, при попытке получения кредита с использованием поддельных документов основным виновным лицом будет неудавшийся заёмщик, а не чёрные брокеры.

Впрочем, если заёмщик укажет тех лиц, которые оказали ему подобные услуги, они тоже понесут ответственность по ст. 327 УК РФ.

Однако их причастность и вину доказать будет крайне сложно, отмечают правоохранители, поскольку для изготовления поддельной справки 2-НДФЛ фактически нужны компьютер и принтер, спрятать и уничтожить которые несложно.

Также заёмщик, как правило, не знает о чёрных брокерах ничего, кроме имени и номера сотового телефона.

В то же время у банкиров накопилось немало вопросов к правоохранительным органам. В разговоре с «Новым компаньоном» они отмечают, что, во-первых, не все их заявления подобного содержания регистрируются, а во-вторых, и по зарегистрированным заявлениям уголовные дела возбуждаются не всегда.

УБРиР также отмечает тенденцию правоохранительных органов усматривать в заявлениях банка о мошенничестве нарушение гражданско-правовых отношений, а не преступления.

Впрочем, по всей видимости, количество таких уголовных дел и судебных решений по ним всё-таки будет расти. Как рассказали «Новому компаньону» сотрудники служб безопасности банков, их руководство поставило задачу настаивать на возбуждении уголовных дел при обнаружении поддельных документов, а в случае отказа со стороны полиции обжаловать её действия в прокуратуре.

Случаи из практики

– Осенью 2015 года через контакт-центр одного из банков за потребительским кредитом на сумму более 400 тыс. руб. обратилась гражданка Л., которая указала в качестве места работы ООО «Талеон», должность — менеджер по продажам. Для подтверждения доходов ею была предоставлена справка 2-НДФЛ.

После возникновения подозрений в достоверности указанных сведений сотрудниками службы безопасности банка был осуществлён выезд по адресу местонахождения ООО «Талеон». Сведения об отсутствии организации подтвердились.

Гражданка Л. была приглашена в банк под предлогом одобрения кредита. Она подписала анкету, что предоставила достоверные данные о себе. После этого был осуществлён звонок в полицию. До прибытия сотрудников полиции Л.

была сопровождена в отдельный кабинет, где с неё было взято объяснение. Установлено, что Л. официально нигде не работает, поддельные документы заказала через интернет. При выдаче справки ей была выдана инструкция, как отвечать и как себя вести в банке.

После выдачи кредита ей было рекомендовано связаться с «брокерами».

По прибытии наряда полиции заявление с материалами и сама Л. были переданы дежурному наряду УВО.

– В марте 2015 года в один из банков обратилась за кредитом на сумму более 400 тыс. руб. гражданка М.

Клиентка была официально трудоустроена, но существующей зарплаты не хватало для получения нужной суммы, и она обратилась к чёрным брокерам. Они предоставили М.

справку 2-НДФЛ, где было указано, что она является заместителем директора ООО «ИТ Молот». Данный факт был раскрыт сотрудниками службы безопасности банка.

– В январе 2016 года в один из банков обратился за кредитом гражданин Д. При этом он предоставил справку 2-НДФЛ с признаками подделки. В разговоре с сотрудниками службы безопасности банка он пояснил, что справку ему сделал его знакомый, за что Д. обещал ему 10% от суммы выданного кредита.

банки финансы мошенничество экономика и бизнес кредиты

Источник: https://www.newsko.ru/articles/nk-3131581.html

Мошенничество при оформлении кредита

Получение кредита по поддельным документам

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа.

В другом случае аккуратно переклеивается фото.

Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит.

Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями.

Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Мошенничество в отношении кредитора

Банки также страдают от действий мошенников.

Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит.  Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

 Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Получение кредита на другое лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей.

В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта.

Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи). 

Злоупотребление доверием

Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 – 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

  1. Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
  2. Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
  3. Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
  4. Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
    Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
  5. Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.

Что ожидает мошенников?

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Как доказать кредитное мошенничество?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза.

Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно.

Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/

Кредит по чужому паспорту: кому грозит кабала

Получение кредита по поддельным документам

Паспорт нужно хранить как зеницу ока — об этом мы уже знаем, получая в 14 лет самый первый документ. Такое внимание к основному документу гражданина РФ оправдано. Часто можно услышать, что потерянный паспорт мошенники могут применить самым зловещим образом — взять кредит, зарегистрировать фирму, оформить в собственность автомобиль или хуже — квартиру, купить сим-карту.

Особенно опасаются кредитов. Иногда о мошеннических действиях жертва может даже не знать — все открывается, только когда начинают звонить коллекторы, «выбивая» деньги, или не дают новый заем из-за плохой кредитной истории. Действительно ли мошенники, заполучив чей-то паспорт, могут с ним пойти в банк и оформить кредит?

В МВД «Газете.Ru» рассказали, что такой сценарий все-таки маловероятен, но риски есть. «Если получение кредита происходит в офисе банка, то процедура предусматривает личное участие гражданина, который подписывает заявление, заявку и иные документы.

При этом личность гражданина удостоверяется, как правило, двумя представителями кредитной организации, сканируется паспорт, и заявитель фотографируется.

В таких случаях оформить кредит по чужому паспорту возможно только при наличии сговора с представителями кредитного учреждения», — объяснили в ведомстве.

Однако в случаях, когда кредит предоставляется через удаленный сервис, личность заявителя идентифицировать сложнее, отметили в МВД. Тогда есть риск оформления кредита путем представления чужого паспорта, сканов паспорта или паспортных данных.

«Другими словами, оформить кредит по чужому паспорту сложно, но возможно», — указали в ведомстве.

Мошенники, пойманные на таком преступлении, проходят по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» — это хищение денег за счет предоставления в банк заведомо ложных данных. Если кредит получает ИП или руководитель компании, указав в документах ложные сведение о финансовом состоянии организации — то это 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».

В ЦБ же рассказали, что оформление кредита третьими лицами по чужому паспорту — случаи единичные. «Тем не менее, следует помнить, что персональные данные гражданина, включая паспортные данные, фиксируются в самых разных местах, от гостиниц до онлайн-сервисов по приобретению билетов.

Полностью исключить предоставление своих персональных данных третьим лицам в современных условиях практически невозможно, однако рекомендуется минимизировать риски, не выкладывая документы в общий доступ в соцсетях, не пересылая их копии по электронной почте, не оставляя паспорт в залог и т.д.

», — предостерегли в Банке России.

Именно в интернете и кроются самые большие риски, подтверждают специалисты в сфере информационной безопасности. По словам старшего контент-аналитика «Лаборатории Касперского» Андрея Костина, главная опасность — онлайн-мошенничество.

«Например, вы якобы выиграли приз, но для его получения нужно подтвердить свое совершеннолетие (свою личность) и прислать мошенникам данные паспорта», — объяснил Костин.

Затащить в ловушку могут и псевдоработодатели. Есть недобросовестные сервисы по поиску работу, где вас попросят прислать скан паспорта.

После этого ничего не происходит, мошенники получают данные, а ваша песенка спета. Паспорт просят и при регистрации в онлайн-казино, а также на некоторых сайтах знакомств.

«Таким сервисам не стоит доверять, ведь утечка данных может произойти в любой момент», — предупредил Костин.

Мошенники научились подсаживать жертву на крючок с помощью фишинга. Преступники создают копию какого-нибудь сервиса госуслуг и ждут, когда там появятся желанные чужие данные. Тогда вкупе преступникам могут достаться ИНН, паспорт, СНИЛС.

Другая большая опасность — черный рынок, на котором продают паспортные данные. «И в один момент пострадавший узнает, что, например, является владельцем проблемной фирмы или обладателем крупного кредита.

Также данными могут воспользоваться недобросовестные агенты для перевода накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд.

Используя паспортные данные, мошенники могут также проводить различные махинации в интернете, изготовить поддельный паспорт и так далее», — рассказал Костин.

Очная ставка

Вместе с тем сами по себе паспортные данные, вопреки расхожему мнению, интересны преступникам в меньшей степени — слишком сложно монетизировать, сказал «Газете.Ru» директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов. Другое дело — копии страниц паспорта.

«При проверках со стороны регуляторов банк должен чем-то подтвердить операцию, именно для этого делается копия паспорта. Сотрудник банка формирует пакет документов, относящихся к этой операции, в который входит копия паспорта. То есть сама копия, а не данные в ней, подтверждает, что клиент выполнил операцию лично и при этом предъявил паспорт», — объяснил он.

Действительно, если сотрудник — сообщник, то мошеннику со сканом чужого паспорта ничего не стоит провернуть преступление.

«Единственная трудность — это подпись клиента, но по оценкам криминалистов подписи 87% людей слишком просты, чтобы можно было определить подделку в документе, не содержащем другие рукописные надписи.

Пострадавшему клиенту в этом случае сложно оспорить такую операцию», — рассказал Кузнецов.

Без сговора оформление кредита в отделении — крепкий орешек для мошенников.

Недобрым планам чаще всего мешает тщательная проверка заемщика. Надежные банки не выдают кредиты онлайн, даже если предварительная проверка и одобрение могут состояться дистанционно, очной встречи через курьера или в отделении не избежать.

«В любом случае, если человеку обещают солидный кредит онлайн с минимальными документами, необходимо насторожиться, поскольку велики риски наткнуться на мошенников», — указывает замруководителя лаборатории по компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.

Как защититься

В «Лаборатории Касперского» предупредили: никогда не храните на компьютере сканы паспорта, водительских прав и любых других документов, удостоверяющих личность.

Дело в том, что существует вирусное ПО, которое «охотится» именно за такими документами. Нельзя пересылать скан своего паспорта через мессенджеры и соцсети.

Не стоит хранить фото документов на телефоне, ведь его могут банально украсть.

В интернете лучше неустанно проявлять бдительность, чем потом стать невольным обладателем крупного кредита. Не стоит переходить по ссылкам в сообщениях от незнакомых людей и кликать по рекламным баннерам на сомнительных сайтах. «Не вводите свои персональные данные никуда, кроме отдельных сервисов, в которых вы полностью уверены», — предупредил Костин.

Если же паспорт уже украден или потерян не в цифровом, а физическом виде, то нужно сразу же заявить об этом в правоохранительные органы. «Как показывает практика, наличие справки из полиции об утрате удостоверения личности на дату оформления кредита принимается банками в качестве доказательства того, что данный гражданин кредита не брал», — рассказали в ЦБ.

В случае худшего расклада — обнаружения не вашей задолженности — необходимо запросить у банка заверенные копии документов, подтверждающих выдачу кредита, а также узнать все обстоятельства (дата, время, данные счета). С этими данными — в правоохранительные органы. Также необходимо подать заявление в банк, приложив к нему документы, полученные в полиции.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/04/25/12107383.shtml

Когда обман при взятии кредита является мошенничеством, а когда — незаконным получением кредита? Разъяснения Верховного суда РФ

Получение кредита по поддельным документам

В 2012 г. в УК РФ появилось сразу несколько статей с разными составами, касающимися мошенничества. Через два года одна из них — статья о мошенничестве в сфере предпринимательской деятельности — перестала действовать.

В итоге суды при идентичных ситуациях стали применять разные статьи УК РФ, квалифицируя их либо как специальные виды мошенничества, либо как мошенничество по ст. 159 УК РФ, либо как кражу. Пленум ВС РФ решил привести эту практику к единообразию.

Он утвердил 30 ноября постановление, в котором разъяснил, по каким статьям суды должны наказывать за мошенничество в различных ситуациях.

Пленум Верховного суда РФ принял постановление от 30.11.2017 № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» (далее — постановление № 48). Проект этого документа обсуждался на заседании Пленума ВС РФ еще 14 ноября. Тогда некоторые вопросы вызвали разногласия, поэтому проект был направлен на доработку.

В итоге из него исключили один пункт про мошенничество в сфере компьютерной информации. В нем предлагалось указать, что способом хищения при таком мошенничестве является вмешательство в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей.

Разработчики посчитали разъяснение этого вопроса преждевременным.

Судья ВС РФ Татьяна Хомицкая, которая представляла проект постановления, пояснила, что исключение этого положения из постановления связано с отсутствием однозначной позиции в теории, является ли такое вмешательство самостоятельным способом мошенничества или же это разновидность обмана.

Также в принятой редакции (по сравнению с той, которую обсуждали 14 ноября) изменился пункт, касающийся того, когда считать оконченным мошенничество с безналичными деньгами, в том числе с электронными деньгами.

Изначально предлагалось указать, что это момент зачисления денег на счет злоумышленника. Однако не всегда возможно установить, на какой счет ушли похищенные деньги.

Поэтому после обсуждения было решено указать, что такое преступление следует считать оконченным с момента изъятия денег с банковского счета их владельца или электронных денег.

Есть и еще один момент. В итоговый текст постановления № 48 включили новый пункт о том, что если действия лица при мошенничестве, присвоении или растрате хотя формально и содержали признаки такого преступления, но в силу малозначительности не представляли общественной опасности, то суд должен прекратить уголовное дело.

В остальном итоговые положения постановления № 48 остались без значительных корректировок. ВС РФ обозначил, в чем заключается отличие обмана от злоупотребления доверием, а также разъяснил, когда суды могут привлекать нарушителей по специальным статьям (мошенничество с банковскими кредитами, страховками и т.д), а когда — по другим статьям УК РФ (кража и т.д.).

Мошенничество с банковскими кредитами

Если заемщик берет деньги в кредит, предоставив банку ложные или недостоверные сведения, при этом он заведомо не собирается возвращать эти деньги, то его могут привлечь к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ. Это специальная статья о мошенничестве в сфере кредитования.

Обман в данном случае подразумевает представление недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита.

Например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, сведения об имуществе, являющемся предметом залога.

Если же в целях хищения денег лицо выдавало себя за другое, то такое преступление суды будут квалифицировать как мошенничество (по ст. 159 УК РФ).

Например, при предоставлении для оформления кредита чужого паспорта, либо если лицо действовало по подложным документам от имени несуществующего физического или юридического лица, либо использовало для получения кредита иных лиц, не осведомленных о его преступных намерениях. Ответственность по этим составам схожа (ст. 159 и 159.1 УК РФ).

Но, например, при мошенничестве в сфере кредитования не лишают свободы (если, конечно, речь не идет о предварительном сговоре, о крупном и особо крупном размере и некоторых других обстоятельствах).

Возможна и другая ситуация — когда индивидуальный предприниматель либо руководитель организации представляет кредитору заведомо ложные сведения о хозяйственном положении либо финансовом состоянии не с целью хищения денежных средств, а с целью получения кредита либо льготных условий кредитования.

При этом у него было намерение исполнить договорное обязательство. Такие действия не образуют состава мошенничества в сфере кредитования. В этом случае если кредитору будет причинен крупный ущерб, то нарушителю будет грозить наказание по ч. 1 ст. 176 УК РФ (незаконное получение кредита).

Оно чуть менее суровое, чем при мошенничестве в сфере кредитования.

Мошенничество с платежными картами

Пленум ВС РФ указал, что если лицо снимает деньги с чужой карты с помощью банковского сотрудника, то есть предоставив ложные документы, то это следует квалифицировать по ст. 159.3 УК РФ (мошенничество с использованием платежных карт). Если деньги были сняты без участия работника банка (через банкомат, например), то это кража.

Также к краже относится ситуация, когда лицо похитило безналичные деньги, воспользовавшись необходимой для получения доступа к ним конфиденциальной информацией держателя платежной карты, переданной злоумышленнику самим держателем платежной карты под воздействием обмана или злоупотребления доверием (ст. 158 УК РФ).

Например, воспользовавшись персональными данными владельца, данными платежной карты, контрольной информацией, паролями.

Мошенничество в сфере страхования

Попасть под уголовную ответственность можно и при махинациях со страховкой (ст. 159.5 УК РФ).

К примеру, в случае обмана по поводу наступления страхового случая: при представлении заведомо ложных сведений о наличии обстоятельств, подтверждающих наступление страхового случая, инсценировке дорожно-транспортного происшествия, несчастного случая, хищения застрахованного имущества.

Еще один случай — обман относительно размера страхового возмещения, подлежащего выплате, то есть при представлении ложных сведений с завышенным расчетом размера ущерба по страховому случаю.

Компьютерное мошенничество

Если у собственника или иного владельца имущества похитили учетные данные, то это кража (ст. 158 УК РФ). Причем нет разницы, произошло это тайно или путем обмана, когда злоумышленник воспользовался телефоном потерпевшего, подключенным к услуге «Мобильный банк», авторизовался в системе интернет-платежей под известными ему данными другого лица и т.д.

Правда, должно быть еще одно условие — если виновное лицо не оказало незаконного воздействия на программное обеспечение серверов, компьютеров или на сами информационно-телекоммуникационные сети.

При этом изменение данных о состоянии банковского счета или о движении денег, произошедшее в результате использования виновным учетных данных потерпевшего, не может признаваться таким воздействием.

Если хищение произошло путем распространения заведомо ложных сведений в интернете (например, были созданы поддельные сайты благотворительных организаций, интернет-магазинов), то такое мошенничество суды будут квалифицировать по ст. 159 (мошенничество), а не по ст. 159.6 УК РФ (мошенничество в сфере компьютерной информации).

Мошенничество с соцвыплатами

Речь идет о таких социальных выплатах, как пособие по безработице, компенсация на питание, на оздоровление, субсидия для приобретения или строительства жилого помещения, компенсация оплаты жилого помещения и коммунальных услуг, средства материнского капитала, а также предоставление лекарственных средств, технических средств реабилитации (протезов, инвалидных колясок и т.п.), специального транспорта, путевок, продуктов питания. Во всех этих случаях будут привлекать к уголовной ответственности по ст. 159.2 УК РФ (мошенничество при получении выплат). А вот гранты, стипендии, субсидии на поддержку сельскохозяйственных товаропроизводителей, на поддержку малого и среднего предпринимательства сюда не относятся. Мошенничество при получении этих выплат квалифицируется по ст. 159 УК РФ (мошенничество).

Если лицо представило заведомо ложные или недостоверные сведения и получило документ, подтверждающий право на получение социальной выплаты, но не смогло воспользоваться им, то это будут считать приготовлением к мошенничеству при получении выплат. Субъектом преступления может быть лицо, как не имеющее права на получение социальных выплат, так и обладающее таким правом. Например, в случае введения в заблуждение относительно фактов, влияющих на размер выплат.

Источник: https://www.eg-online.ru/article/362162/

Защитник Права
Добавить комментарий