Куда обращаться вкладчикам НПФ стратегия

Обманутые «вкладчики»: о чем молчат банки

Куда обращаться вкладчикам НПФ стратегия
Если вы не будете вникать в договор с банком, получите лапшу на ушах вместо доходности traveliving/Depositphotos.com

В Банки.

ру регулярно обращаются люди, пострадавшие от некорректности банковских продавцов, — просят помочь расторгнуть договор страхования жизни, подсунутый им вместо обычного вклада.

Причем просят, когда уже сделать ничего нельзя, не потеряв денег, — когда истек двухнедельный «период охлаждения». Как не оказаться в такой ситуации?

Кто виноват

Банки всё охотнее продают страховые продукты, так как очень неплохо на этом зарабатывают. В первом полугодии 2018 года банковские комиссии от продажи страхования жизни выросли на треть относительно того же периода 2017-го и достигли рекордных 30 млрд рублей.

Но, увы, довольно часто банковские сотрудники зарабатывают на страховках некорректно — то ли по незнанию продукта, то ли из нежелания вникать в нюансы, то ли просто в погоне за легкими деньгами (комиссии огромны, а отвечать-то на претензии клиентов будут страховщики).

В итоге страдаем мы — рядовые потребители финансовых услуг.

Некорректные продажи (или мисселинг) стали бичом рынка страхования жизни в 2017—2018 годах. Их называют самой серьезной опасностью для бурно растущего инвестиционного страхования жизни.

Эксперты опасаются массового разочарования обманутых «вкладчиков» в страховании жизни как таковом именно из-за того, что его выдают за принципиально другой продукт.

Хотя в самом страховании жизни нет абсолютно ничего плохого — только хорошее.

Что происходит

Из-за небрежного отношения банка к подобным комиссионным продуктам тысячи клиентов банков, пришедшие открыть вклад, оказываются страхователями, сами того не желая, а зачастую даже не зная об этом. Это было бы не так страшно, если бы народ не нес в банки последнее с уверенностью, что сможет снять деньги при первой необходимости.

Пожертвовать «накапавшими» процентами при досрочном расторжении договора по вкладу клиенты, как правило, готовы, а вот лишиться части вложенного — нет.

Когда вдруг выясняется, что ты не можешь получить обратно деньги без потерь до завершения срока действия договора или что тебе необходимо вносить деньги регулярно (обычно раз в год), «страхователи поневоле» начинают звонить во все колокола — пытаются расторгнуть договор, что ведет к неизбежным потерям.

О чем молчат банки

Есть несколько традиционных уловок, на которые идут не совсем добросовестные продавцы в банках. О них необходимо знать, чтобы не попасться.

1. Договор инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)это не вклад. Продавцы часто не предупреждают об этом клиента.

Историй в стиле «Я пришел открыть вклад, мне пообещали высокий процент, я согласился и лишь потом увидел, что это договор страхования» настолько много, что можно предположить: банки фактически узаконили эту простенькую ложь.

2. Из первого пункта следует, что сохранность инвестированных средств не гарантируется государством, она целиком и полностью зависит от устойчивости страховщика, а также честности его владельцев и топ-менеджмента. От устойчивости банка-продавца ИСЖ — не зависит совсем.

3. Договор страхования жизни — это долгосрочный продукт, в этом виде страхования не бывает годовых или полугодовых договоров. Это обусловлено базовыми принципами бизнеса.

В ИСЖ нельзя вкладывать последние деньги, так как полностью вернуть инвестированное вы сможете только по окончании срока действия договора, то есть как минимум через три года, а чаще — через 5—7 лет.

4. Если вы все-таки захотите досрочно вернуть вложенное, то получите не изначальную сумму, а «выкупную», которая заведомо меньше внесенной.

По мере увеличения вашего «стажа» по договору выкупная сумма по ИСЖ увеличивается: скажем, в первый год она может слегка превышать 50%, во второй — 60%, в третий — 87% и т. п. Таблица выкупных сумм обязательно должна содержаться в договоре.

Стоит иметь в виду, что в накопительном страховании жизни, которое вам тоже могут ненавязчиво продать в банке, выкупная сумма в первые годы, как правило, гораздо меньше 50%. Это связано с особенностями формирования резервов.

5. Платеж может быть не единственным, а если не внести следующий, могут быть проблемы с возвратом инвестированных средств. Анастасия К., обратившаяся к Банки.ру за помощью, пришла в один из крупнейших банков открыть счет на свое имя, а ушла с двумя договорами страхования жизни в двух разных компаниях: один на пять лет, другой на год.

«На тот момент я только месяц как прилетела из Азии, где жила долгое время вместе с сыном, в Москве работы у меня еще не было. И подписывать такой договор, зная его условия, я, конечно бы, не стала», — рассказывает Анастасия. Первый взнос по пятилетнему договору у нее составил 120 тыс. рублей. Затем выяснилось, что если она не внесет через год еще 120 тыс.

, первая сумма «сгорит». Зато потом Анастасии пообещали заморозить эти два взноса — получить их она, по словам сотрудников банка, смогла бы лишь в 2022 году. Такие опции созданы для того, чтобы человек получил все же не маленькую выкупную сумму, а хотя бы вложенные средства плюс инвестиционный доход.

Ну и конечно, чтобы он оставался под страховой защитой в течение всего срока действия договора.

6. Часть средств идет не на инвестирование, а на страховое покрытие. Наличие страховки — это дополнительный бонус, но нужно понимать, что часть средств на страховую премию изымается из тела инвестиции.

7. Продавцы в банках часто заманивают в ИСЖ клиентов, пришедших открыть вклад, более высокими процентами, не уточняя, что это предположительная, а не гарантированная (как во вкладе) доходность.

Гарантированная доходность по большинству продуктов ИСЖ равна нулю, то есть вам обеспечен простой возврат вложенных средств. Да, средняя доходность по ИСЖ выше процентов по вкладам, особенно когда ставки по вкладам снижались продолжительное время.

Но доходность по ИСЖ целиком зависит от времени входа и выбранной стратегии — где-то она может превышать 30%, а где-то оказаться и вовсе отрицательной. В последнем случае вы все равно получите назад свои взносы.

Гарантированная доходность по большинству продуктов ИСЖ равна нулю — то есть вам обеспечен простой возврат вложенных средств.

Продавцы в банках также не рассказывают, что большая часть ваших средств идет в консервативное инвестирование (на то, чтобы гарантировать вам возврат первоначальной суммы, когда договор закончится), которое высокой прибыли не дает. И наконец, лишь третья часть денег инвестируется в рисковые инструменты, которые и могут принести дополнительный доход выше банковских ставок.

Где выход?

Страховщики, на которых в итоге и падет народный гнев, борются с мисселингом как могут.

В начале лета они разработали стандарты, подразумевающие обязательное включение в договор в качестве неотъемлемой части памятки, где прописывается то, о чем продавцы обычно умалчивают.

Эта памятка должна быть написана крупным шрифтом, чтобы его заметили даже те, кто обычно договоры не читают. Когда это правило будет строго исполняться банками, возможно, мисселинг пойдет на убыль. Но все же спасение утопающих всегда дело рук самих утопающих.

Как спастись «утопающему» клиенту банка?

Единственный способ — читать договор от корки до корки. Причем не тот вариант, который вам дали для ознакомления, а именно тот, который вы подписываете.

Известны случаи, когда в процессе оформления договора листочки потихоньку менялись. Потом подмену очень трудно доказать.

Такая история, например, приключилась с другой нашей читательницей, которая тоже невольно купила страховку под видом вклада.

В договоре нужно смотреть все, но главное — вид договора (чтобы понимать, это договор вклада, открытия счета или страхования жизни) и условия его расторжения, а также ваши обязанности (там могут оказаться регулярные взносы вместо единовременного платежа) и санкции за их неисполнение (хорошо бы на старте выяснить, например, чем чревато невнесение очередной суммы). Неплохо было бы обратить внимание и на срок действия договора. Я уже не раз слышала от «пострадавших»: «Мне сказали, что договор на два года, а он, оказывается, на три!» Не верьте консультанту на слово. Он по большому счету за свои слова не отвечает, а вот написанное в договоре за вашей подписью топором не вырубишь.

Многие почему-то стесняются настаивать на своем. Между тем, если вас что-то не устраивает в тексте договора, можно потребовать его изменения. Вам будут долго рассказывать, что договор шаблонный, согласованный с банковскими юристами, изменению не подлежит и т. п.

Вас могут шантажировать закрытием счета (своими ушами слышала подобный разговор в отделении одного из серьезных банков) или чем-то подобным, если вы откажетесь подписывать стандартный договор.

Но в итоге банк, скорее всего, пойдет вам навстречу, если изменения не принципиальны, поскольку заинтересован в вас как в клиенте. Просто работники не хотят для себя лишних хлопот.

«Что вы мне лапшу на уши вешаете?»

Прекрасным примером того, как нужно разговаривать с банковскими сотрудниками, стал для меня 80-летний дедок, который битый час отстаивал свои права в отделении банка (я ждала своей очереди, но быстро об этом забыла, наблюдая за процессом). Маленький, щупленький, в огромных очках с отломанной дужкой, но в пиджаке, дед, по ощущению, был в прошлом либо юристом, либо финансистом. Он сидел в кресле, сильно сгорбившись, но голос звучал уверенно и бодро.

Бороться с ним пришли все сотрудники отделения, но справиться не смогли. Первое, чему он возмутился, была как раз подмена текста договора. «Что вы мне даете подписывать? Я читал другой документ. Распечатывайте заново!» Поворчали, но распечатали.

Тут он заметил, что во втором варианте не сняли галочку согласия на какие-то дополнительные услуги, и снова возмутился. «Вы подписывайте, подписывайте, галочку мы потом уберем», — попробовала «сыграть на дурачка» операционист. Не прокатило. «Что вы мне лапшу на уши вешаете? — справедливо взъярился дед.

— Как вы потом ее уберете, если я подпишу документ?!»

Дед дочитал до конца и оторопел: «Подождите, тут говорится, что я получил на руки активную карту? Как я могу это подписать, если не получил?! Уберите это из договора!» Операционисты хором спели песню про юридический отдел и невозможность изменить договор.

«Зовите начальника!» Пришла руководительница допофиса и начала рассказывать дотошному клиенту, что пластиковую карту он получит через неделю, но сейчас уже есть активная виртуальная карта, которой можно пользоваться. «Я могу с ней пойти в банкомат и снять деньги?» — ехидно поинтересовался дедок.

«Конечно, нет!» — в голосе руководительницы прозвучало легкое презрение к деду и глупому вопросу. «Ну, значит, я не получил никакой активной карты! Меняйте договор!»

Через час операционисты сдались и стали звонить в головной офис — испрашивать разрешения убрать один пункт из договора. Я не стала дожидаться окончания истории, так как стало понятно, что вне зависимости от исхода этой конкретной ситуации дед уже победил.

Он заставил повязанных скриптами банковских сотрудников отойти от шаблонов. Аргументом стали даже не специальные знания, а просто здравый смысл.

Если бы все клиенты банков, страховых, НПФ, ПИФов и прочих финансовых организаций настолько осознанно подходили к заключению договора, не было бы никакого мисселинга. Ну или его было бы значительно меньше.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10688793

Вкладчикам НПФ

Куда обращаться вкладчикам НПФ стратегия

Фото из архива газеты “Искра”

28 апреля 2016, чт

Клиентами обанкротившегося фонда были 78 200 застрахованных лиц, участниками — 68 700 человек. Среди них немало жителей Кунгура.

Депутат ГосдумыДмитрий Куранов

На встрече журналистов районных СМИ Пермского края с депутатом Госдумы Григорием Курановым, которая состоялась в ходе семинара в оздоровительном комплексе «Иван-гора», была озвучена проблема вкладчиков оставшегося без лицензии НПФ “Стратегия”. Григорий Владимирович проработал данный вопрос и предоставил информацию, которая поможет кредиторам фонда.

Напомним, в марте этого года решением Центробанка РФ отозвана лицензия у пермского негосударственного пенсионного фонда “Стратегия”.

На сегодняшний момент имеется информация о возбуждении уголовного дела в отношении Петра Пьянкова, основателя и руководителя фонда, по статье 159 УК РФ (мошенничество).

АО НПФ “Негосударственный пенсионный фонд “Стратегия” нарушил нормы Федерального закона “О негосударственных пенсионных фондах”. Действия были совершены с целью искусственного завышения стоимости активов, находящихся на балансе НПФ, чтобы создать видимость успешной деятельности фонда и прибыльности его вложений, говорится в официальном сообщении ЦБ.

Согласно предоставленной ЦБ России информации, по состоянию на 1 октября 2015 года пенсионные резервы НПФ «Стратегия» составляли 2,6 млрд рублей, пенсионные накопления — 4,1 млрд рублей, его клиентами были 78,2 тыс. застрахованных лиц, участниками — 68,7 тыс. человек.

В России существует система гарантирования пенсионных накоплений. Однако, НПФ «Стратегия» в число ее участников не входил.

В связи с этим Центробанк за свой счет возместит застрахованным лицам средства пенсионных накоплений по номиналу, то есть доход, полученный от инвестирования взносов и средств, компенсирован не будет. Его выплатят только в том случае, если на это хватит активов НПФ.

Согласно  пункту 2 статьи 36.5 Федерального закона от 07.05.1998 года №75-ФЗ  «О негосударственных пенсионных фондах» в течение трёх месяцев с момента аннулирования лицензии негосударственного пенсионного фонда  денежные средства возвращаются  в Пенсионный фонд РФ. И застрахованный вправе направить средства в любой иной фонд.

В настоящее время, в соответствии с законодательством, НПФ “Стратегия” управляет временная администрация.

При имеющихся вкладах в НПФ АО “Негосударственный пенсионный фонд “Стратегия”, владельцу вклада следует обращаться в агентство по адресу: Государственное агентство по страхованию вкладов – 127055, Москва, Лесная улица, д. 59, стр. 2.

Но лучше обратиться по адресу нахождения Временной администрации НПФ АО «Негосударственный пенсионный фонд „Стратегия“» (г. Пермь, ул. Осинская д. 7) с заявлением кредитора на возврат средств с предъявлением паспорта гражданина РФ и экземпляра договора.

Обратиться можно либо лично, либо направить представителя, уполномоченного представлять интересы заявителя по доверенности. Такая доверенность должна быть удостоверена нотариально.

Бланк требований кредитора можно скачать ниже.

Горячая линия:

тел.: +7 (342) 210-35-13, +7 (342) 218-33-32,  +7 (342) 264-32-04

Официальные разъяснения Банка России

Возврат пенсионных накоплений (программа «Тысяча на тысячу», накопительная часть государственной пенсии, средства материнского (семейного) капитала)

Средства пенсионных накоплений (по программе «Тысяча на тысячу», средства накопительной части государственной пенсии, материнского капитала) гарантированы государством по номиналу (без учёта инвестиционных доходов).

В срок, не превышающий трёх месяцев с момента аннулирования лицензии (до 16 июня 2016 г.) данные средства будут перечислены Банком России на счета клиентов в Пенсионном фонде РФ. В дальнейшем граждане смогут выбрать нового страховщика.

Заполнять какие-либо заявления для возврата этих средств не нужно.

Возврат пенсионных резервов (средств, направленных в Фонд по договорам негосударственного пенсионного обеспечения)

Возмещение пенсионных резервов будет производиться в порядке, который предусмотрен Федеральным законом от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Клиентам Фонда, заключившим такие договоры, будет необходимо заполнить и направить ликвидатору организации требование кредитора.

Бланки требований кредитора с памяткой по заполнению и отправке в настоящее время можно получить во всех подразделениях КГАУ «Пермский краевой многофункциональный центр ПГМУ» (далее – МФЦ).

Заполненные бланки с приложением копий договоров, квитанций о перечислении средств, актов сверок и других документов, которые могут подтвердить заявленную сумму требований, следует направить почтой по двум адресам: Ликвидатору — в ГК «Агентство по страхованию вкладов» по адресу: 127055, Москва, ул. Лесная, 59, стр. 2. В офис Фонда по адресу: 614045, Пермь, ул. Советская, 72.

Обращаем внимание, что требования кредиторов целесообразно направлять по указанным адресам только после рассмотрения дела о ликвидации Фонда Арбитражным судом, то есть не ранее 20 апреля 2016 г. Информация о состоявшемся рассмотрении дела и назначении ликвидатора будет размещена в краевых СМИ, на сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» и сайте Фонда.

Источник: https://iskra-kungur.ru/all/2016/04/28/14607/

У нпф стратегия отозвали лицензию: последние новости о ликвидации

Куда обращаться вкладчикам НПФ стратегия

В марте 2016-го у НПФ Стратегия была аннулирована лицензия, после чего в апреле того же года началась процедура ликвидации организации с назначением временной администрации.

Причины отзыва лицензии

Основная причина отзыва лицензии: неоднократное нарушение требований регулятора по предоставлению информации, установленной законодательством.

Регулятор установил факт манипулирования рынком ценных бумаг на торгах на ММВБ в 2013–2015 годах, что позволило завысить стоимость активов и ввести в заблуждение инвесторов. Этот факт может стать предметом интереса правоохранительных органов.

Когда начнутся выплаты вкладчикам?

Выплаты вкладчикам НПФ Стратегия уже начались и проводятся в плановом порядке АСВ.

Посмотреть последние новости о ликвидации негосударственного пенсионного фонда Стратегия вы можете на официальном сайте АСВ: http://www.asv.org.ru/liquidation-npf/398135/#tab2

Также рекомендуем зайти в группу обманутых вкладчиков пенсионного фонда Стратегия https://.com/club118432252

Последние новости

Далее предлагаем прочитать выдержку из статьи издания Коммерсант:

В пресс-релизе Банка России сообщается, что НПФ нарушил требования закона «О негосударственных пенсионных фондах», а также требования к распространению, предоставлению или раскрытию информации, предусмотренные федеральными законами.

Банк России также сообщил, что установил факт манипулирования рынками паев ЗПИФН «Родные просторы» и облигаций ООО «Ротор», «Жилстрой», «СТП» на торгах ФБ ММВБ в период с января 2013-го по апрель 2015 года.

Эти действия были совершены с целью искусственно завысить стоимость активов, находящихся на балансе НПФ, и «свидетельствуют о намерении ввести в заблуждение инвесторов и регулятора относительно цены и ликвидности паев и облигаций для достижения НПФ „Стратегия“ обязательных нормативов путем размещения управляющими компаниями средств пенсионных резервов и инвестирования средств пенсионных накоплений НПФ „Стратегия“ в паи и облигации».

В сообщении ЦБ говорится, что операциях с ценными бумагами участвовали ООО «Ротор», «Жилстрой», «АВК», «Пермьтрансмеханизация», «ТСК-1», «Рентэк», ПАО «Промактив», а также П. В. Романова и Н. А. Иванов.

В рамках проверки было установлено, что все перечисленные организации, а также АО «НПФ „Стратегия“» связаны между собой и входят в одну группу юридических лиц — группу компаний «Стратегия», контролируемую несколькими физическими лицами.

Физические лица, участвовавшие в торгах паями и облигациями и занимающие разные должности в организациях ГК «Стратегия», состоят между собой либо в родственных, либо в профессиональных связях.

В отношении лиц, принимавших участие в манипулировании рынками, применены меры, в том числе в соответствии с требованиями Кодекса об административных правонарушениях РФ.

• НПФ «Стратегия» был создан в 1993 году на базе НПФ «БИС-Гарант». Фонд стабильно входил в Топ-30 российских НПФ. В 2015 году НПФ был акционирован. По состоянию на 1 октября 2015 года, пенсионные резервы НПФ «Стратегия» составляли 2,6 млрд руб., пенсионные накопления — 4,1 млрд руб., собственное имущество — 6,9 млрд руб.

Его клиентами были 78,2 тыс. застрахованных лиц, участниками — 68,7 тыс. человек. 75% акций АО НПФ «Стратегия», по данным «СПАРК-Интерфакс», принадлежит ОАО «Управляющая компания „Стратегия“», которое, в свою очередь, подконтрольно ООО «СТП» и близким Петра Пьянкова. НПФ «Стратегия» не вошел в систему гарантирования пенсий.

В течение трех месяцев все обязательные пенсионные накопления будут переданы в Пенсионный фонд РФ, и в дальнейшем его участники смогут принять решение — перевести накопления в другой негосударственный пенсионный фонд либо остаться в ПФР.

Поскольку НПФ «Стратегия» не был участником системы гарантирования пенсий, обязательные пенсионные накопления будут компенсироваться за счет средств Банка России, поясняет генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

«Все, что было дополнительно перечислено в НПФ — в рамках госпрограммы софинансирования или за счет средств материнского капитала, тоже будет передано в ПФР. Утерян может быть только инвестиционный доход, если у НПФ после отзыва денег нет имущества для его компенсации».

Гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов сообщил, что проблемы могут возникнуть у тех пенсионеров, которым НПФ «Стратегия» платит добровольную пенсию.

После отзыва лицензии Агентство по страхованию вкладов определяет, достаточно ли пенсионных резервов и собственных средства Фонда для того, чтобы организовывать выплаты вкладчикам и участникам НПФ. «Вполне вероятна ситуация, когда денег на всех не хватит.

Был случай, когда группа НПФ «Европейский» (группа БИН) приняла обязательства по выплате пенсий лишенного лицензии НПФ «Подольский», то есть взяла на себя все риски, связанные с тем, что денег не хватит», — поясняет он.

Господин Околеснов отметил, что впервые встречает такую формулировку со стороны ЦБ: «В прошлом году лицензии были отозваны у 19 НПФ, ни один из них не был обвинен в манипулировании при торгах на бирже. Не исключено, что материалы проверки Банка России будут переданы в правоохранительные органы».

Источник: https://npfrate.ru/news-npf/u-npf-strategiya-otozvali-licenziyu-poslednie-novosti-o-likvidacii.html

Защитник Права
Добавить комментарий