Эквайринг без кассового аппарата

Онлайн-касса с эквайрингом для ИП и ООО обзор с моделями

Эквайринг без кассового аппарата

страница • Блог • Онлайн-касса с эквайрингом

Онлайн-касса с эквайрингом бывает двух типов:

  • встроенный эквайринг на кассе;
  • эквайринг в виде терминала отдельным устройством (работает как самостоятельное устройство или в сязке с онлайн-кассой).

В зависимости от специфики вашего бизнеса, бюджета на кассу с эквайрингом вытекает выбор того или иного типа. В некоторых случаях удобнее брать банковский Pos-терминал, иногда же кассу и эквайринг 2 в 1.

Банковские Pos-терминалы бывают:

  • стационарные (подключаются к кассе или работают самостоятельно; питание от сети),
  • мобильные (подключаются к кассе, смартфону, планшету и т.п.; питание от аккумулятора).

Мобильная онлайн-касса со встроенным эквайрингом 2 в 1

В последнее время все большую популярность среди организаций и предпринимателей набирают мобильные онлайн-кассы со встроенным эквайрингом.

Купить такую кассу значит сэкономить на покупке отдельного устройства, да и зачем носить с собой два устройства.

Мобильные кассы используют в своем арсенале курьеры, службы доставки (в том числе доставка еды), продавцы разъездной торговли, на рынках, сфера услуг, пирожковые и многие другие. Подобные  устройства универсальны.

Рассмотрим только самые популярные модели мобильных онлайн-касс с эквайрингом для ИП и не только:

Онлайн касса с эквайрингом в одном устройстве litebox 5:
  • Принимает оплату любыми картами. Работает через систему «Прими карту» с банками: ВТБ, Бинбанк, МТС банк, Русский стандарт. Может принимать смешанную оплату наличными и по безналу.
  • Онлайн-касса полностью соответствует 54 ФЗ, отправляет данные в ФНС через ОФД, отправляет электронные чеки. Поддерживает ЕГАИС и Меркурий.
  • Имеет встроенный сканер штрих-кодов и принтер чеков.
  • До 48 часов работы в автономном режиме от аккумулятора 5000 mah.
  • Можно управлять базой товаров из любой точки мира через личный кабинет.
  • GSM, 3G, 4G, Wi-Fi, Bluetooth 4.0
  • 5,5-дюймовый сенсорный экран, 4-ядерный процессор ARM Cortex A7, Android 6.0 и выше.

ПОДРОБНЕЕ

Мобильная касса встроенным эквайрингом. Подходит для интернет-магазина.
  • Сенсорный экран, с которым можно работать даже в перчатках
  • Касса работает и в дождь и в снег
  • Предустановленное кассовое программное обеспечение бесплатно
  • Интегрируется с товароучетными системами и большинством CMS
  • Все стандартные кассовые функции +личный кабинет для удаленного управления
  • Удобные мобильные каналы для доступа в Интернет
  • Емкий аккумулятор — до 24 часов работы без подзарядки
  • Подключение дополнительного оборудования, встроенный фото-сканер
  • Встроенный принтер чеков шириной 57 мм.

Переносная онлайн-касса с эквайрингом

Если у Вас уже есть мобильная онлайн-касса без эквайринга или вы хотите выбрать любую другую мобильную онлайн-кассукассу, а нужен мобильный вариант кассы с эквайрингом, , то стоит рассмотреть приобретение
портативного мобильного эквайринга.

Принимай безналичные платежи без проводов;
  • Терминал уже имеет все необходимые каналы связи;
  • Удобная сенсорная клавиатура;
  • Работает с любыми смартфонами, онлайн-кассами;
  • Заряда хватит надолго.
  • бесконтактные платежи Apple Pay, Samsung Pay за счет NFC-модуля;
  • Карты с магнитной полосой и EMV-чипами;
  • Работает через систему «Прими карту» с банками: ВТБ, Бинбанк, МТС банк, Русский стандарт;
  • Подходит для вендинговых аппаратов и устройств самообслуживания;
  • Все платежные системы.

Эквайринг, прием безналичного расчета — Эльба

Эквайринг без кассового аппарата

Расчеты по карточкам чаще всего используют крупные торговые фирмы с большим оборотом, т.к. для них безналичный расчет просто необходим. Небольшие магазины, установив терминал, тоже могут получить массу преимуществ, а интернет-магазинам эквайринг тем более значительно облегчит жизнь.

Почему эквайринг — хорошо

Во-первых, вы привлечете к себе больше клиентов. Люди, которые расплачиваются пластиковыми картами, зачастую обладают хорошим доходом. Они выбирают удобные для себя магазины, услуги, где есть возможность безналичного расчета.

 Во-вторых, увеличится выручка от продаж, клиенты смогут беспрепятственно совершать покупки. К тому же, как говорят ученые из США, с электронными деньгами люди расстаются намного легче, так как физически не держат их в руках.

 В-третьих, в какой-то степени вы сэкономите на инкассации.

https://www.youtube.com/watch?v=_5PHhw0xPOs

Эльба — онлайн-бухгалтерия для небольшого бизнеса. В сервисе легко разобраться, он сам готовит отчёты и считает налоги. Есть интеграции с банками и онлайн-кассами.

Как подключить расчет по пластиковым картам

Для начала вам нужно будет выбрать банк-эквайер или посредника, который будет оказывать эту услугу. При выборе подходящей компании изучите предлагаемые условия сотрудничества и выберите для себя наиболее выгодные.

Следует обратить внимание на следующие преимущества:

  • небольшой размер комиссии — как правило, комиссия взимается в виде процента от каждого проведенного платежа. Комиссия 7% — это уже много, оптимальной будет не больше 3-4%, но можно найти и меньше;
  • возможность открытия расчетного счета в банке, который выбрали вы — некоторые крупные процессинговые компании, такие как Assist, строго определяют список банков, в которых может быть открыт счет для приема платежей;
  • прием самых распространенных банковских карт: VISA и MasterCard — это минимальный набор;
  • период, в течение которого деньги поступят на ваш расчетный счет — чем быстрее, тем лучше. Если не позднее следующего рабочего дня, то условия хорошие;
  • стоимость услуг — большинство компаний и банков не берут плату за подключение;
  • отсутствие обеспечительного депозита на счете — если это условие является обязательным, то вы будете вынуждены хранить неприкосновенную сумму денег на счете, которую банк сможет списать при каких-либо обстоятельствах.

После того, как вы определитесь с поставщиком услуг, нужно заключить договор об оказании услуги эквайринга, в котором будут определены все условия обслуживания. После подачи необходимых документов банк вас зарегистрирует.

Рos-терминалы и иное оборудование для приема платежей по карточкам, как правило, предоставляется и устанавливается компанией, с которой вы заключите договор.

Они же зачастую обеспечивают расходными материалами, наклейками с информацией о приеме платежных карт, проводят обучение кассира работе с pos-терминалом.

 Кроме того, вам будут предоставлять отчеты о проведенных транзакциях, а также консультации при возникновении сложностей в работе.

Интернет-эквайринг

Для интернет-магазина оплату товара банковской карточкой в режиме онлайн можно признать одним из лучших способов расчета. Ваш клиент сможет в любое время и в любом месте совершить покупку и оплатить её.

Это освободит курьера от денежной наличности и необходимости иметь при себе разменные купюры для сдачи. Помимо прочего, вы сможете отслеживать платежи в личном кабинете онлайн.

Кстати, при заключении договора проверьте наличие этого удобства.

При выборе поставщика услуг эквайринга руководствуйтесь вышеприведенными рекомендациями. Также обратите внимание на возможность настройки внешнего вида платежной страницы под общий дизайн вашего интернет-магазина — это станет еще одной приятной деталью и поможет повысить конверсию, укрепив доверие посетителей.

Не забывайте выдавать кассовый чек

Если вы обязаны применять ККТ при расчетах наличными, то при проведении оплаты по банковской карте вы так же должны выдавать кассовые чеки. При этом, доход в КУДиР все равно учитывается по банку. 

С 1 июля 2018 года чеки выдают даже при интернет-эквайринге. Чтобы разобраться, нужно ли вам применять онлайн-кассу и как с ней работать, читайте наш бесплатный курс.

Важное замечание: Доходом будет являться вся сумма, которую оплатил клиент, без вычета суммы банковской комиссии. Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то комиссию банка сможете позже учесть в расходах.

Мобильный мини-терминал

Мобильный терминал не заменяет онлайн-кассу и не освобождает от необходимости выбивать кассовый чек. Если по закону вы должны применять кассу, то лучше сразу купить кассу с эквайрингом.

Представители малого бизнеса, которые освобождены от обязательного применения ККТ в соответствии с 54-ФЗ, и предприниматели, получившие отсрочку до 1 июля 2021 года, могут использовать только мобильные мини-терминалы.

Мобильные мини-терминалы удобны в использовании, они подключаются к мобильному телефону, планшету или ноутбуку. Все что нужно — это доступ в интернет.

Такой терминал освободит от установки и привязанности к конкретному месту. В любое время вы сможете принять оплату по карточке.

Особенно это удобно для выездной работы, например, в такси или при доставке товаров на дом с оплатой курьеру по карте.

Если покупатель желает оплатить ваш товар или услугу удобным для него способом, предоставьте ему эту возможность. Подключив систему оплаты по банковским карточкам, вы не упустите ни одного клиента.

Статья актуальна на 10.06.2019

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/136

Как работает эквайринг без кассового аппарата и бухгалтерской проводки

Эквайринг без кассового аппарата

Эквайринг без кассы – услуга, позволяющая клиенту рассчитываться за покупки бесконтактным способом. Согласно статистике, торговая точка, не оборудованная терминалом оплаты, в день теряет до 30% покупателей.

Что такое эквайринг?

За последние 10 лет доля безналичных расчетов в России увеличилась практически в 10 раз. По информации, опубликованной Матовниковым – главным экономистом Сбербанка, доля расходов на покупки по банковским картам россиян достигла отметки в 50%. По статистике число людей, предпочитающих наличный расчет, уменьшается с каждым днем.

Эквайринг – одна из банковских услуг, позволяющая потребителю рассчитаться за нужный товар банковской картой. Ценность услуги заключается в ее удобстве: оплата покупок выполняется безналичным способом и занимает не больше минуты.

Для владельцев бизнеса выгодно использовать эквайринг без кассового аппарата. Доказано, что клиент, расплачиваясь картой, тратит на покупки большую сумму, чем при оплате наличкой.

Виды эквайринга

Эквайринг может быть мобильным, онлайн и банковским.

Онлайн-эквайринг

Услуга востребована при покупке товаров онлайн и не требует наличия банковского терминала. Покупателю для оплаты на сайте в специальном окне необходимо ввести данные своей карты. Соединение полностью безопасно и должным образом защищено от доступа посторонних. На расчетный счет продавца деньги поступают с удержанием банковской комиссии.

Мобильный эквайринг

Хорошая альтернатива POS-терминалам. Услуга доступна при наличии мобильных считывающих картридеров, представляющих собой подключаемые к планшету и смартфону устройства. Продавец для оплаты покупки просто проводит картой клиента через считыватель, а покупатель подтверждает оплату, расписываясь на экране планшета/смартфона.

Мобильный вид эквайринга набирает все большие обороты. Причина этому – доступность и невысокая стоимость обслуживания. Переносной аппарат подойдет для сферы e-commerce и владельцев малого бизнеса, которые работают по УСН или ЕНВД.

Торговый (банковский) эквайринг

Этот классический вид оплаты товара подразумевает заключение договорных обязательств между банком и продавцом. Банк, согласно договора, предоставляет в пользование клиенту ПОС-терминал, обслуживает его и напрямую переводит деньги на счет продавца. За эту услугу предприниматель выплачивает процент от суммы покупки, определяемый договором.

Эквайринг без кассового аппарата

Главный плюс безналичного расчета – возможность совершать покупки в онлайн-магазинах в удобное для клиента время. Бытует мнение, что платежи через интернет небезопасны из-за возможного риска хищения личных данных клиента. Если продавец пользуется услугой безналичной оплаты от проверенной платежной системы или надежного банка, то не стоит переживать за безопасность совершаемых операций.

Подключая эквайринг, многие предприниматели сомневаются, нужен ли им кассовый аппарат. Из-за внесения поправок в закон 54-ФЗ прием безналичных платежей должен осуществляться при наличии онлайн-кассы. В этих аппаратах нет привычного принтера для распечатки чеков как в стационарных ККТ. Формирование и последующая отправка чека покупателю происходит в электронном виде.

Современные кассы при эквайринге оснащены расширенным набором функций. Помимо кассовых чеков и фиксации выручки, аппараты обеспечивают защиту, шифрование и хранение фискальной документации, а также ее передачу онлайн налоговым органам.

Эквайринг без кассового аппарата: цена вопроса

Стартовые затраты на подключение услуги приема оплаты через магазин онлайн стремятся к нулю. Многие фирмы предоставляют услугу бесплатно. Банковские тарифы за проведение денежных операций онлайн составляют от 2,5 до 4%.

При выборе мобильного эквайринга для продаж стоимость терминала составляет около 1 600 руб. Часто картридеры выдаются предпринимателям бесплатно. Владельцы бизнеса оплачивают только услуги связи. Банковская комиссия за совершение операций через мобильный терминал составляет от 2,5 до 2,9%.

Порядок установки эквайринга

Процедура подключения услуги не представляет особых сложностей. Главное — выбрать надежный банк и наиболее выгодный тариф. Для этого внимательно изучите все предложения, опубликованные на сайтах финансовых организаций. Подключение услуги начинается с подписания договора между клиентом и банком.

Пошаговая инструкция установки:

  • подбор банка и подходящего тарифа;
  • подача заявки;
  • подписание банковского договора на оказание услуг и обслуживание;
  • получение и последующая настройка сервиса и оборудования;
  • тестирование работоспособности техники;
  • обучение персонала.

Для ИП установка интернет-эквайринга без онлайн-кассы не требует открытия счета в банке-эквайере. Прием платежей можно выполнять через существующий расчетный счет в другой финансовой организации.

Нужен ли чек при эквайринге

Многие продавцы при подключении интернет-эквайринга интересуются, нужна ли онлайн-касса. Важно знать, что наличие терминалов не заменяет продавцу кассу. Согласно Федеральному закону №54 все торговые точки с 1.07.2019 г. должны быть оборудованы онлайн-кассами. Именно через эти устройства в налоговую службу передаются сведения о покупке.

При безналичной оплате товара с помощью терминала продавец обязан предоставить клиенту два чека, один из которых покупатель забирает с собой, а второй подписывает и возвращает продавцу для бухучета. После того как банк одобрит операцию, чек на сумму проведенной покупки обязательно пробивается уже через кассу онлайн.

Существует только один вариант, при котором клиент не получает бумажный чек, — оплата товара через магазин онлайн. В этом случае сведения об оплате доступны покупателю в электронном виде.

Интернет-эквайринг и ККМ – обязательно или несовместимо?

До 2019 г. предприниматели сами принимали решение, нужна ли им онлайн-касса для подтверждения покупки при эквайринге. На выбор ИП могли предоставлять клиенту кассовые чеки либо иные подтверждающие документы (товарный чек). В связи с внесением изменений в 54-ФЗ с нынешнего года подтверждение покупки осуществляется только чеком онлайн-кассы.

Исключение сделано для ИП, не имеющих сотрудников с трудовыми договорами. Данной категории предпринимателей разрешено не применять ККМ до 1.07.2021 г.

Как подключить интернет-эквайринг без кассы

На сайте прием денег можно настроить и без использования терминала. Клиент для оплаты покупок просто вводит сведения своей карты. Если покупатель предоставил верную информацию, и у него на карте достаточно средств для покупки, то платеж проходит.

Для интернет-эквайринга понадобится заключить с банком договор и интегрировать форму оплаты и сайт. Соединение выполняется несколькими способами:

  • Модульная интеграция. Большинство финансовых организаций предлагают уже готовые плагины для таких движков, как 1C, Opencart, Joomla и др. Используя такой вариант, владелец бизнеса сможет самостоятельно подключить необходимый модуль к своему сайту.
  • Полная интеграция. Самый дорогой способ, т. к. продавцу придется обращаться к программистам. Этот вариант предусматривает разработку самописного модуля для оплаты на основе банковского API.
  • Легкая интеграция. В этом случае не требуется соединение плагина и сайта. Формирование страницы для оплаты осуществляется банком, а продавец отправляет ее покупателю прямой ссылкой либо через электронную почту.

По завершении оплаты клиенту высылается чек в электронном виде.

Нужны ли онлайн-кассы при эквайринге?

Поскольку расчет картой считается электронным платежом, предприниматель обязан для выдачи клиенту чека устанавливать онлайн-кассу. В противном случае на владельца бизнеса наложат штраф. Исключение составляют виды деятельности, перечисленные в ст.2 Закона 54-ФЗ.

Подключение услуги к контрольной кассе онлайн происходит в несколько этапов:

  • регистрация онлайн-ККМ в ФНС и последующее подключение к ОФД;
  • подача заявки на подключение услуги в банк;
  • приобретение или взятие в аренду терминала оплаты;
  • заключение договорных обязательств с банком;
  • присоединение терминала к онлайн-кассе.

Подключение терминала осуществляется банковским работником, который после заключения договора проводит настройку оборудования и обучение персонала.

Плюсы использования эквайринга

Главное достоинство услуги для предпринимателя – увеличение покупательской способности. По статистике при безналичном методе оплаты покупатель тратит больше. Средний чек увеличивается минимум на 20% в сравнении с покупками на наличный расчет.

Причина заключается не только в психологии потребителя, но и в возможности приобрести понравившийся товар, не имея на руках свободной наличности. В этом случае на выручку клиенту приходят кредитные карты.

Для кассира магазина безналичный расчет тоже удобен, т. к. нет необходимости проверять на подлинность купюры и переживать о наличии сдачи.

Из минусов стоит отметить, что услуга требует заключения банковского договора и выплаты банку комиссионных в размере 2,5-4% от суммы платежа. Для подключения владельцу бизнеса также придется потратиться на приобретение терминала либо его аренду.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/ekvajring-bez-kassovogo-apparata/

Нужна ли онлайн касса при эквайринге

Эквайринг без кассового аппарата

По данным исследования Master Card, 15% россиян не пользуются наличкой, а 60% — рассчитываются безналичным платежом минимум раз в неделю.

Если хотите принимать оплату банковскими картами, Эквайринг — прием денег только с пластиковых карт. Вы обязаны установить онлайн-ККМ и выдавать покупателю Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге в 2018 году?

Если вы работаете в интернете и хотите, чтобы клиенты оплачивали товары через платежные терминалы или с электронных кошельков, подключите агрегатора. Кассу, RBK-money, Paymaster, Pay Any Way, On Pay, Assist, или Robokassa. Я слышал, что при расчете электронным платежом ККТ не нужна до 1 июля 2018 года.

Но ведь оплата картой — это электронный платеж, а значит техника пока не нужна? Но в нем разрешено не ставить кассовый аппарат до 2018 года при расчетах электронными деньгами (Qiwi, Webmoney), через Банк-Клиент и по квитанции в банке на расчетный счет продавца. Стационарный торговый терминал эквайринга подключается к онлайн-кассе или ПК.

Обычно у него нет аккумулятора, или он недолго держит заряд.

Устройство имеет дисплей, клавиатуру и принтер чеков.

Отправляет данные в банк и получает от него информацию.

Таким образом, одним из требований, предъявляемых к организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим наличные денежные расчеты и (или) расчеты с использованием платежных карт, является выдача в момент оплаты товаров (выполнения работ или оказания услуг) отпечатанного контрольно-кассовой техникой кассового чека, в том числе при осуществлении расчетов через платежный терминал за реализованные товары при заключении договора эквайринга». Отметим, что в журнале кассира-операциониста (форма № КМ-4, утвержденная Постановлением Госкомстата России от № 132) выручка, оплаченная банковской картой, отражается в отдельной графе — 13 (по графе 12 отражается количество банковских карт, которыми были оплачены товары). По сравнению с ранее применявшимися в наличных расчетах кассовыми аппаратами современные кассы (онлайн-кассы) обладают расширенными возможностями — кроме фиксации выручки и распечатки кассовых чеков они должны обеспечивать: При осуществлении кассовых расчетов с 2017 года разрешено применять только те модели ККТ и фискальных накопителей, которые включены в соответствующие реестры (они размещены на официальном сайте ФНС). Оплата банковской комиссии – внереализационные расходы в налоговом учете (пп.15 п.1 ст.265 НК), прочие расходы в бухгалтерском учете (п.11 ПБУ 10/99).

13 января ООО «Зима» продало товара на 590 000 руб. – комиссия банка Документ в 1С: Бухгалтерии – «Поступление на расчетный счет», вид операции – Поступление от продаж по платежным картам.

Бухгалтерские проводки Бухгалтерский учет эквайринга рассмотрим на примере. Также эквайринговая система позволяет осуществлять покупки через интернет, и для многих интернет-магазинов это единственный инструмент, с помощью которого они вообще могут осуществлять свою деятельность.

Кому нужно ставить кассовый аппарат

Из журнала кассира-операциониста информация о наличной и «электронной» выручке переносится в форму №КМ-6 (справка-отчет кассира-операциониста) и форму №КМ-7 (сведения о показаниях счетчиков ККМ и выручке). Это исключает необходимость обналичивать деньги в банкомате, что естественным образом позволяет сократить время покупателю, необходимое для проведения данной манипуляции.

расчеты производятся только по картам, то ПКО не оформляется и записи в кассовую книгу не делаются. На расчетный счет предприятия деньги в размере 115 640 руб. Эквайринг в последнее время приобретает популярность.

Эта услуга от банков стала важным инструментом торговли, и люди, которые работают в сфере продаж, обязательно о ней слышали, но обычные граждане не совсем понимают, что это такое — эквайринг.

Определение Эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет покупателю оплачивать товар с помощью своей платежной пластиковой карты.

Как вести кассовую книгу и оформлять ее, смотрите здесь . Оборудование для осуществления платежей предоставляет сам банк или агент.

Это специальный POS-терминал, который вы видите каждый раз в магазинах, когда рассчитываетесь картой.

По сути, это простое устройство, состоящее из системного блока, печатающего устройства, фискальной части, монитора и сканера карты.

Есть и специальные дорогостоящие кассовые аппараты, которые также могут считывать карты и осуществлять прием к оплате платежных карт.

Но стоит заметить, что такие кассовые аппараты с возможностью эквайринга очень дорогие.

К подобным решениям прибегают большие раскрученные магазины или сети магазинов.

Начинающим бизнесменам и владельцам небольших торговых точек лучше использовать эквайринг без кассового аппарата и простой POS-терминал. В противном случае покупателю в магазине придется ждать дольше, пока пройдет оплата.

При заключении договора обязательно изучите условия эквайринга.

В договоре указаны все моменты взаимоотношения между поставщиком и потребителем услуги.

Если банк будет увиливать от своих обязанностей, то на него можно подать в суд.

Именно тарифы часто являются причиной выбора того или иного банка в качестве основного эквайера.

Вот так и можно объяснить простыми словами, что это такое — эквайринг.

Конечно, сам процесс содержит множество технических и юридических сложностей.

ФЗ при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт обязательно применение кассовой техники.

Таким образом, применение в расчетах эквайринга (приема оплаты посредством списания денег с банковской карты) не позволяет компаниям и ИП отказаться от использования кассовых аппаратов, если по закону № 54-ФЗ применение ими ККТ является обязательным.

Вопрос о том, нужна ли онлайн-касса при эквайринге, должен решаться каждым хозяйствующим субъектом с учетом особенностей осуществляемых им видов деятельности и места проведения наличных расчетов в соответствии с требованиями закона № 54-ФЗ. Слип – это квитанция, которую выдает электронный терминал.

Разобраться с этим вопросом помогут размещенные на нашем сайте сообщения: Итоги Эквайринг позволяет осуществлять расчеты посредством банковских карт без участия наличных денег. Один экземпляр остается у клиента, другой (с подписью покупателя) – у кассира (он нужен для составления отчетности по кассе).

Информация о карте передается в процессинговый центр (специализированная организация, осуществляющая технологическое и информационное взаимодействие между участниками расчетов) 3. Подпись на карте и подпись покупателя на слипе должны совпадать.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге и как ее выбрать?

В договоре указаны все моменты взаимоотношения между поставщиком и потребителем услуги.

Если банк будет увиливать от своих обязанностей, то на него можно подать в суд.

Именно тарифы часто являются причиной выбора того или иного банка в качестве основного эквайера.

Вот так и можно объяснить простыми словами, что это такое — эквайринг.

Конечно, сам процесс содержит множество технических и юридических сложностей.

ФЗ при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт обязательно применение кассовой техники.

Таким образом, применение в расчетах эквайринга (приема оплаты посредством списания денег с банковской карты) не позволяет компаниям и ИП отказаться от использования кассовых аппаратов, если по закону № 54-ФЗ применение ими ККТ является обязательным.

Вопрос о том, нужна ли онлайн-касса при эквайринге, должен решаться каждым хозяйствующим субъектом с учетом особенностей осуществляемых им видов деятельности и места проведения наличных расчетов в соответствии с требованиями закона № 54-ФЗ. Слип – это квитанция, которую выдает электронный терминал.

Разобраться с этим вопросом помогут размещенные на нашем сайте сообщения: Итоги Эквайринг позволяет осуществлять расчеты посредством банковских карт без участия наличных денег. Один экземпляр остается у клиента, другой (с подписью покупателя) – у кассира (он нужен для составления отчетности по кассе).

Информация о карте передается в процессинговый центр (специализированная организация, осуществляющая технологическое и информационное взаимодействие между участниками расчетов) 3. Подпись на карте и подпись покупателя на слипе должны совпадать.

Вопросы и ответы по приему банковских карт

Данные терминала по проведенным операциям формируются в виде электронного журнала и передаются в банк-эквайрер.

Он проверяет документы и перечисляет на счет организации денежные средства.

Выдача кассового чека Распространенной ошибкой является мнение, что при оплате банковскими картами не нужно иметь контрольно-кассовую технику и выдавать кассовые чеки, т.к.

Эквайринг – это вид расчётов, при котором оплата товаров и услуг производится не наличными деньгами, а другими денежными средствами.

В большинстве случаев продавец при этом должен выдавать кассовый чек, даже если оплата производится онлайн, и с покупателем он напрямую не контактирует.

Как работает онлайн касса с эквайрингом, когда она обязательна, и во сколько её применение обойдется для продавца?

Сначала о том, какими денежными средствами можно расплатиться при эквайринге.

В зависимости от ситуации, при которой происходят расчёты, эквайринг делят на следующие виды: Если вы хотите увеличить свою выручку, эквайринг вам нужен обязательно.

Во-первых, большинство наёмных работников и пенсионеров получают деньги на свою карту.

Во-вторых, маркетологи считают, что средний чек при оплате картой выше на 20%, чем при оплате наличными.

В-третьих, широкое распространение кредитных карт позволяет покупателю сделать покупку, когда свободных денег у него просто нет.

То есть, устанавливая кассовый аппарат с возможностью оплаты картой, вы увеличиваете и количество своих покупателей, и среднюю сумму покупки.

Ну а если говорить о продаже цифровых товаров или услуг, оказываемых через интернет, то здесь без интернет-эквайринга просто не обойтись.

Оплата через онлайн-форму с возможностью выбрать разные виды платежей – это практически единственный способ подтверждения для покупателя, что оплата была произведена за определённый товар или услугу.

Переводить же деньги напрямую на карту продавца многие покупатели просто опасаются, потому что трудно будет доказать, что это действительно оплата, а не просто денежный перевод.

Кроме того, если выручка продавца или исполнителя за предыдущий год превышает 40 млн рублей, закон «О защите прав потребителей» обязывает обеспечить покупателям и заказчикам возможность оплаты картами национальной платёжной системы.

Причём, распространяется эта обязанность только на продавцов, которые применяют стационарный POS-терминал или мобильный терминал для оплаты банковскими картами.

При расчётах через интернет таких лимитов выручки не установлено.

Обязательное условие для эквайринга – это привязка к , о чём мы дальше расскажем подробнее.

Но что касается кассового аппарата, то здесь не все так однозначно.

Бухгалтерские проводки по реализации

Торговый и мобильный эквайринг для ИП и организаций может работать как с применением кассы, так и без нее.

Пока что закон «О ККТ» продлил отсрочку по установке кассового аппарата для некоторых категорий бизнесменов: Независимо от того, какой вид эквайринга вы хотите подключить, вам нужен расчётный счёт.

Кроме того, надо выбрать эквайера, через которого будут проходить платежи.

Расчёты производятся не только на общероссийском уровне (карты Мир), но и на международном (карты VISA/Master Card).

Допускаются на этот рынок только банки, платёжные агрегаторы и процессинговые центры.

Чтобы подключить эквайринг, вам надо обратиться в банк или платёжный агрегатор, например, Яндекс-кассу.

Каждый эквайер устанавливает свои тарифы на подключение.

При оплате картой это примерно 1,5%-3% от оборота, а если оплата производится с баланса телефона или электронными деньгами, то тарифы могут достигать 6%.

Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают льготные условия подключения эквайринга.

Это могут быть специальные акционные цены на кассовые аппараты и устройства, оплата в рассрочку, эквайринг в аренду или даже бесплатное пользование терминалом.

Торговый и мобильный эквайринг для ИП и организаций может работать как с применением кассы, так и без нее.

Пока что закон «О ККТ» продлил отсрочку по установке кассового аппарата для некоторых категорий бизнесменов: Независимо от того, какой вид эквайринга вы хотите подключить, вам нужен расчётный счёт.

Кроме того, надо выбрать эквайера, через которого будут проходить платежи.

Расчёты производятся не только на общероссийском уровне (карты Мир), но и на международном (карты VISA/Master Card).

Допускаются на этот рынок только банки, платёжные агрегаторы и процессинговые центры.

Чтобы подключить эквайринг, вам надо обратиться в банк или платёжный агрегатор, например, Яндекс-кассу.

Каждый эквайер устанавливает свои тарифы на подключение.

При оплате картой это примерно 1,5%-3% от оборота, а если оплата производится с баланса телефона или электронными деньгами, то тарифы могут достигать 6%.

Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают льготные условия подключения эквайринга.

Это могут быть специальные акционные цены на кассовые аппараты и устройства, оплата в рассрочку, эквайринг в аренду или даже бесплатное пользование терминалом.

Источник: http://oxbridge.spb.ru/kodeks/nuzhna-li-onlayn-kassa-pri-ekvayringe

Эквайринг без кассы – что это такое

Эквайринг без кассового аппарата

Эквайринг без кассы – когда оплата банковской картой проводится с применением pos-терминала без ККТ. Начинающим ИП лучше выбирать именно этот вариант.

Потому что в данном случае проще выполнять процесс продаж с применением банковских карт для оплаты, так как используются простейшие терминалы с самым необходимым перечнем функций и отдельно применяется контрольно-кассовый аппарат.

К тому же некоторые виды деятельности не обязывают к наличию ККТ. Соответственно, оплату можно и вовсе проводить без такого устройства.

В свою очередь, эквайринг – это банковская услуга. Чтобы предоставить своим клиентам возможность оплачивать товары, услуги банковской картой, необходимо обратиться в банк и заключить договор эквайринга.

Алгоритм работы

При эквайринге без ККТ выполняются следующие действия:

  • Карточка проводится по терминалу или прикладывается к нему, и аппарат отправляет о ней данные на сервер;
  • Если на карте есть деньги в нужном количестве, то они списываются в указанной продавцом сумме;
  • Деньги впоследствии поступают на счет продавца;
  • Происходит выдача 2 чеков, один из которых выдается клиенту.

Как видно из перечня манипуляций и их последствий, принцип работы достаточно прост. Возможен ли самостоятельный процесс знакомства с таким оборудованием? Особых знаний не потребуется при применении pos-терминала.

Но при его установке обязательно проводится инструктаж специалистами в области эксплуатации такого оборудования, чтобы избежать возможных ошибок в процессе работы с платежными устройствами. Специалисты являются сотрудниками специализированной компании или банка-эквайера.

Они занимаются не только инструктажем, но и непосредственной установкой, подключением и обслуживанием платежных терминалов.

Предложения банков

Эквайринг без кассового аппарата – услуга, которая оказывается не всеми банками. Сегодня постоянно меняется ситуация с использованием контрольно-кассовой техники.

Законодатель чаще склоняется в сторону того, чтобы не только у компаний, но и у ИП было установлено pos-оборудование с встроенным ККТ, передающим данные в налоговую.

Соответственно, всегда есть риск оказывать услугу, противоречащую закону.

Важно, что не все ИП сегодня должны работать с применением ККТ. Однако их клиенты хотели бы рассчитываться с ними банковскими картами. Предприниматели вынуждены искать банк, который сможет им оказать услугу эквайринга, но без кассы.

Кстати, свежие новости в области применения ККТ совсем не обнадеживают. Скорее всего, всех субъектов российского бизнеса, связанного с торговлей, к середине 2019 года могут перевести на режим, предполагающий использование pos-терминалов, оборудованных кассой.

Что же сегодня гласит закон?

Требования законодательства

Нужен ли эквайринг в обязательном порядке? Да, но при определенных условиях. Все, кто продает товары, и при этом имеет годовую выручку, сумма которой больше 60 млн. рублей, обязаны пользоваться эквайрингом. Таково требование закона с 2015 года.

Должен ли быть эквайринг с кассой или без нее? Отдельные пометки касаются определенных видов налогообложения:

  • Если субъект бизнеса находится на УСН, то кассовую технику можно не использовать, однако деятельность придется фиксировать с указанием даты, когда был получен доход. То есть в день, когда деньги при оплате картой поступили на счет.
  • При ОСНО днем, когда поступил доход, будет день оплаты банковской карточкой.
  • Как быть на ЕНВД? В этом случает не нужно в обязательном порядке подключать эквайринг. Но если будут проводиться безналичные расчеты, то придется предъявлять документацию, отражающую факт проведения операции.
  • При патенте уже с 1 июля 2019 года нужно будет установить терминал с кассой. Однако это не касается тех, кто работает в определенных сферах. Примеры: уход за детьми, больными, инвалидами и еще несколько направлений, указанных в законе «О применении контрольно-кассовой техники», которые могут и вовсе не использовать ККТ.

Важно!1 июля 2019 года – дата отсрочки для тех, кто обязан работать с применением ККТ. С указанной даты для таких субъектов бизнеса придется перейти на онлайн-кассу.

Влияние эквайринга

Можно ли утверждать, что эквайринг мешает кассе или, наоборот, использование кассового аппарата создает проблемы для эквайринга? Практика показывает, что ни то, ни другое друг другу не мешает.

Главное – правильно подходить к выбору оборудования, используемого для расчетов с применением банковских карт. По сути, прямая связь между двумя устройствами отсутствует.

Но они отлично могут функционировать в тандеме.

Источник: https://www.energomashbank.ru/main/corporative/acquiring/ekvajring-bez-kassyi-chto-eto-takoe

Работа без онлайн кассы, но с терминалом эквай

Эквайринг без кассового аппарата

С 2019 года хозяйствующие субъекты обязаны применять современные модификации кассовой техники — онлайн-кассы. Такое название получили кассовые аппараты, соответствующие указанным в законе № 54-ФЗ требованиям.

  1. один (слип) выступает в качестве подтверждения факта списания денег с банковской карты, его распечатывает терминал оплаты;
  2. другой (кассовый чек) пробивается самой кассой и фиксирует оплату по карте.

Выдача чека ККМ при оплате картами, так же как при расчетах бумажными деньгами — обязанность продавца, установленная пунктом 3 статьи 2 Закона № 54-ФЗ.

Управление кассой через личный кабинет.

Онлайн-касса МКАССА RS9000-Ф с эквайрингом

  • Прием наличных и безналичных платежей на кассе.
  • Wi-Gi, 3/4G, Bluetooth
  • 1С: Мобильная касса на устройстве
  • Встроенный сканер штрих-кодов
  • Быстрая печать чека шириной 57 мм.
  • Время работы от аккумулятора до 24 часов.

Эквайринг бесплатно от Промсвязьбанка

Получите оборудование для эквайринга бесплатно и принимайте платежи всеми доступными способами.

Ставка по эквайрингу от 1,8% рассчитывается в зависимости от оборота. Подробности у наших менеджеров.

Функциональная и удобная программа «Бухсофт: Торговля» с системой учета товара теперь позволяет работать и с онлайн-кассами!Нужно ли ставить онлайн кассу если стоит терминал для безналичной оплаты

Здравствуйте! ИП, розничная торговля бижутерией в павильоне ТЦ. Обязательно ли ставить кассовый аппарат и терминал для оплаты банковскими картами?

12 Апреля 2019, 18:10 Татьяна, г.

Смоленск

Добрый вечер! Какая у вас система налогообложения?

Система налогообложения — Единый налог

Если вы имеете ввиду ЕНВД, то ККМ вы можете не применять на основании Федерального закона № 54-ФЗ от 22.05.2003 г.

Но по требованию покупателя вы обязаны выдать товарный чек.

Обязательное использование терминала оплата картами — только если выручка в год превышает 60 млн. руб.

Всё ясно.

Работа без онлайн кассы

Эквайринг без кассового аппарата в 2019 году

В настоящее время эквайринг является уже необходимостью для каждого продавца. При его отсутствии возможность приема денежных средств по безналу отсутствует, а это может привести к оттоку клиентов. Однако, у предпринимателей, принявших решение установить эквайринг, возникает вопрос – нужна ли в этом случае касса.

В статье рассмотрим как работает эквайринг без кассового аппарата.

Что такое эквайринг без кассового аппарата

Эквайринг представляет собой банковскую услугу, которая позволяет производить оплату товаров с использованием пластиковой карты. Такой способ позволяет предпринимателям избежать необходимости в обналичке денежных средств, а также уменьшить время на оформление сделки. Данный способ также действует и в случае совершения покупок в интернет-магазинах.

Но с терминалом эквайринга

По сравнению с ранее применявшимися в наличных расчетах кассовыми аппаратами современные кассы (онлайн-кассы) обладают расширенными возможностями — кроме фиксации выручки и распечатки кассовых чеков они должны обеспечивать:

  • хранение, шифрование и защиту фискальных документов;
  • передачу фискальных данных налоговикам в режиме реального времени.

В составе онлайн-кассы:

  • должен присутствовать в качестве обязательного элемента фискальный накопитель — заменяющий привычную ЭКЛЗ современный модуль памяти;
  • необходимо наличие технического оснащения, позволяющего передавать информацию через интернет.

При осуществлении кассовых расчетов с 2017 года разрешено применять только те модели ККТ и фискальных накопителей, которые включены в соответствующие реестры (они размещены на официальном сайте ФНС).

В соответствии со ст.

  • код формы для приёма оплаты формируется самим банком, он размещается на сайте;
  • страница оплаты отправляется покупателю ссылкой на электронную почту или номер телефона (электронный счёт).

2. Модульная интеграция

В случае модульной интеграции предприниматель может подключить эквайринг, самостоятельно используя модуль/плагин для CMS (Content Management System). Например, в случае с интернет-эквайрингом Сбербанка есть возможность интеграции с Jооmla, МоdX, ОреnCart и 1С.

3.

Источник: http://mosescode.ru/rabota-bez-onlajn-kassy-no-s-terminalom-ekvaj

Защитник Права
Добавить комментарий